Qu'est-ce que le crédit documentaire?

Également appelé lettre de crédit commercial, le crédit documentaire est un type de procédure de commerce international qui permet de s’appuyer sur un engagement de la banque d’un importateur pour honorer un contrat d’achat passé avec un exportateur comme base de la transaction, plutôt que de considérer la cote de crédit et la solvabilité de l'importateur. Parfois appelé arrangement de lettre de crédit, l'exportateur et sa banque acceptent la lettre de crédit commerciale émise par la banque de l'importateur comme suffisante pour accepter et traiter la commande. Le crédit documentaire est souvent inclus dans d’autres documents essentiels liés à l’achat, notamment le connaissement, le certificat d’origine et tout document d’assurance lié aux articles achetés et au processus d’expédition.

Le principal avantage du crédit documentaire est qu'il minimise la nécessité de confirmer la solvabilité de l'acheteur dans le cadre d'un commerce international. Étant donné que l'accord de lettre de crédit est émis par une banque pour le compte de l'acheteur, le vendeur peut supposer en toute sécurité que la commande sera payée conformément aux conditions du contrat d'achat et que ces paiements seront effectués à temps. Essentiellement, la banque qui émet la lettre de crédit commerciale fait une promesse d'honorer la dette, ce qui minimise considérablement les risques encourus par l'exportateur lors d'une transaction de vente avec un importateur.

Il existe en réalité deux types différents de crédit documentaire. L’une est connue sous le nom de lettre de crédit à l’importation ou à l’exportation et a pour but d’aider à mener à bien une transaction déjà commencée. Un second type, appelé lettre de crédit standby, est plus évolutif et peut être utilisé comme un outil financier pour initier une transaction avec plusieurs exportateurs. Dans les deux cas, l’idée est de s’assurer que le vendeur se voit garantir le paiement dans les meilleurs délais, sans qu’il soit nécessaire d’effectuer des opérations de crédit et d’autres types de contrôles sur l’acheteur avant d’accepter de traiter la transaction. Lorsque le crédit documentaire est présenté tôt, la vente peut progresser rapidement, souvent avec moins de retards. Cela peut être particulièrement important si l'objectif de l'importateur ou de l'acheteur est de revendre rapidement les produits achetés avec un bénéfice, et ce, dans un délai déterminé, afin d'éviter de perdre une vente potentielle.

Le crédit documentaire est un processus qui protège les intérêts de toutes les parties concernées. Les vendeurs ont l'assurance qu'une institution financière vérifiable et de bonne réputation soutient l'achat et que les fonds seront transférés selon les conditions de la vente. Dans le même temps, les acheteurs peuvent utiliser cette approche pour éviter les retards liés aux vérifications de solvabilité et passer par la banque pour s'assurer que la transaction se déroule sans encombre, que les marchandises sont livrées à temps et que les opportunités de tirer profit de la revente des marchandises ne sont pas perdues. . Pour cette raison, de nombreux acheteurs qui comptent sur les produits importés pour gagner leur vie utiliseront cette approche pour gagner du temps et augmenter les chances de générer rapidement des retours sur leurs achats.