Qu'est-ce que le crédit documentaire?

Également connu sous le nom de lettre de crédit commerciale, le crédit documentaire est un type de procédure commerciale internationale qui permet d'utiliser une alliance de la Banque d'un importateur pour honorer un accord d'achat conclu avec un exportateur comme base de l'accord, plutôt que de considérer la cote de crédit et la valeur de l'importateur. Parfois appelée une lettre de crédit, l'exportateur et sa banque acceptent la lettre de crédit commerciale émise par la banque de l'importateur comme étant suffisante pour accepter et traiter la commande. Le crédit documentaire est souvent inclus dans d'autres documents clés liés à l'achat, y compris la facture de Lading, le certificat d'origine, et tout document d'assurance lié aux articles achetés et au processus d'expédition.

Le principal avantage du crédit documentaire est qu'il minimise la nécessité de confirmer la mécontentement de l'acheteur dans un commerce international. Puisque l'accord de lettre de crédit est émis par une banqueLa moitié de l'acheteur, le vendeur peut supposer en toute sécurité que la commande sera payée en fonction des termes de l'accord d'achat et que ces paiements seront rendus à temps. Essentiellement, la banque qui émet la lettre de crédit commerciale fait une promesse d'honorer la dette, un arrangement qui minimise considérablement les risques que l'exportateur prend lors de l'entrée d'une transaction de vente avec un importateur.

Il existe en fait deux types différents de crédit documentaire. L'un est connu comme une lettre de crédit à l'importation ou à l'exportation, et a le but de l'aide à la réussite d'un commerce qui a déjà été lancé. Un deuxième type, connu sous le nom de lettre de crédit en veille, est plus ouvert et peut être utilisé comme outil financier pour lancer un commerce avec plus d'un exportateur particulier. Dans les deux situations, l'idée est de s'assurer que le vendeur est garanti un paiement dans un ma opportunNner, sans avoir besoin d'exécuter des crédits et d'autres types de chèques sur l'acheteur avant d'accepter de traiter la transaction. Lorsque le crédit documentaire est présenté tôt, la vente peut progresser rapidement, souvent avec moins de retards. Cela peut être particulièrement important si l'objectif de l'importateur ou de l'acheteur est de revendre rapidement les marchandises achetées à profit, et doit le faire dans un délai fixe afin d'éviter de perdre une vente potentielle.

Le crédit documentaire est un processus qui protège les intérêts de toutes les parties concernées. Les vendeurs ont l'assurance qu'une institution financière vérifiable et réputée soutient l'achat et que les fonds seront transférés en fonction des termes de la vente. Dans le même temps, les acheteurs peuvent utiliser cette approche pour éviter les retards associés aux vérifications de crédit et travailler par le biais de la banque pour s'assurer que la transaction se déroule bien, les marchandises sont livrées à temps et toute possibilité de profiter de la revente des marchandises ne sont pas perdues. Pour cette raison, beaucoupLes acheteurs qui comptent sur des marchandises importées pour gagner leur vie utiliseront cette approche pour gagner du temps et augmenter les chances de gagner les rendements rapidement de leurs achats.