Co je dokumentární kredit?
Dokumentární akreditiv, známý také jako obchodní akreditiv, je druhem mezinárodního obchodního postupu, který umožňuje využít smlouvu z banky dovozce k dodržení kupní smlouvy uzavřené s vývozcem jako základu pro dohodu, namísto zvažování úvěrového ratingu a hodnoty dovozce. Vývozce a jeho banka, které jsou někdy označovány jako dohody o akreditivu, přijímají obchodní akreditivy vydané bankou dovozce jako dostatečné pro přijetí a zpracování příkazu. Dokumentární akreditiv je často zahrnut do dalších klíčových dokumentů souvisejících s nákupem, včetně konosamentu, osvědčení o původu a jakýchkoli pojišťovacích dokumentů týkajících se zakoupených položek a procesu přepravy.
Hlavní výhoda dokumentárního úvěru spočívá v tom, že minimalizuje potřebu potvrdit bonitu kupujícího v mezinárodním obchodě. Vzhledem k tomu, že smlouvu o úvěru vydává banka jménem kupujícího, může prodávající bezpečně předpokládat, že objednávka bude uhrazena podle podmínek kupní smlouvy a že tyto platby budou provedeny včas. Banka, která vydává obchodní akreditiv, v zásadě slibuje, že dluh splní, což je dohoda, která výrazně minimalizuje veškerá rizika, která vývozce nese při uzavírání prodejní transakce s dovozcem.
Ve skutečnosti existují dva různé typy dokumentárních akreditivů. Jeden je známý jako dovozní nebo vývozní akreditiv a slouží k tomu, aby napomohl úspěšnému dokončení již zahájeného obchodu. Druhý typ, známý jako záložní akreditiv, je otevřenější a lze jej použít jako finanční nástroj k zahájení obchodu s více než jedním konkrétním vývozcem. V obou situacích je myšlenkou zajistit, aby prodávající měl zaručenou platbu včas, aniž by musel kupujícímu před provedením transakce provést úvěr a jiné typy kontrol. Když je dokumentární úvěr předložen včas, může prodej rychle postupovat, často s menším zpožděním. To může být zvláště důležité, pokud je cílem dovozce nebo kupujícího rychle znovu prodat zakoupené zboží se ziskem, a musí tak učinit ve stanoveném časovém rámci, aby nedošlo ke ztrátě potenciálního prodeje.
Dokumentární akreditiv je proces, který chrání zájmy všech zúčastněných stran. Prodejci mají ujištění, že kupující podporuje ověřitelná a seriózní finanční instituce a že finanční prostředky budou převedeny v souladu s podmínkami prodeje. Zároveň mohou kupující využít tento přístup k tomu, aby se vyhnuli zpožděním spojeným s úvěrovými kontrolami a pracovali přes banku, aby zajistili hladký průběh transakce, dodání zboží včas a neztráceli se žádné příležitosti k zisku z dalšího prodeje zboží. . Z tohoto důvodu mnoho kupujících, kteří spoléhají na dovážené zboží, aby si vydělali na živobytí, použije tento přístup, aby ušetřilo čas a zvýšilo šance na rychlejší výdělek z nákupů.