Co to jest dyskontowanie faktur?
Dyskontowanie faktur to rodzaj opcji finansowania działalności gospodarczej, która wykorzystuje faktury od klientów w celu otrzymania pewnego rodzaju przepływów pieniężnych, zanim klienci faktycznie zapłacą te faktury. Podobnie jak w przypadku faktorowania faktur, dyskontowanie faktur jest sytuacją pożyczek krótkoterminowych, która pozwala przedsiębiorstwu czerpać środki z tych faktur, a następnie spłacać saldo po otrzymaniu płatności za te faktury. W przeciwieństwie do większości umów faktoringu, dyskontowanie faktur niekoniecznie wiąże się z zaciągnięciem długoterminowego zobowiązania z pożyczkodawcą, co czyni tę opcję idealną, gdy firma potrzebuje pomocy w zakresie przepływów pieniężnych przez stosunkowo krótki okres czasu.
W przypadku fakturowania firma identyfikuje określone faktury, które są przedstawiane pożyczkodawcy. Pożyczkodawca może ocenić te faktury, często pod względem historii płatności klienta firmy i łącznej wartości nominalnej tej faktury. Jeśli zostanie zatwierdzony, pożyczkodawca pozwoli firmie na narysowanie procentu tej wartości nominalnej, zwykle nie więcej niż 80%. Firma przekazuje fakturę klientowi, który z kolei płaci fakturę zgodnie z warunkami. Po otrzymaniu płatności firma spłaca pożyczkodawcy całkowitą wypłaconą kwotę plus odsetki i miesięczną opłatę związaną z udzieleniem zaliczki.
Jedną z głównych zalet podejścia polegającego na dyskontowaniu faktur jest to, że firma może wybrać określone faktury, które mają zostać przedstawione pożyczkodawcy, zamiast przesyłać całą partię faktur wygenerowanych za dany okres. Takie podejście ułatwia firmie ocenę potrzeb w zakresie natychmiastowego przepływu środków pieniężnych, wybranie faktury wystawionej klientom, którzy konsekwentnie przekazują płatność w ciągu 30 dni lub krócej, i wykorzystują tylko te z góry. Firma zachowuje kontrolę nad procesem fakturowania, a nawet w razie potrzeby nadal zarządza działaniami związanymi z windykacją, co zwykle nie występuje w przypadku pracy z usługą faktoringową.
Kolejną korzyścią dla firmy, która decyduje się na dyskontowanie faktur, jest to, że klienci nie muszą niczego zmieniać w sposobie przekazywania płatności. W przypadku ustaleń faktoringowych pożyczkodawca zwykle wymaga ustanowienia skrytki i zmiany adresu przekazu, aby płatności klientów trafiały bezpośrednio do pożyczkodawcy. Usługi faktoringowe przejmują również kontrolę nad procesem windykacji, co może czasem zaszkodzić relacjom z klientem i doprowadzić do utraty działalności. Ponieważ podejście polegające na dyskontowaniu faktur zwykle nie wprowadza strony trzeciej do komunikacji między firmą a jej klientami, ta metoda przyspieszenia przepływu środków pieniężnych jest naprawdę przejrzysta i ma bardzo małe szanse na wpływ na relacje z cenionymi klientami.