Che cos'è lo sconto fattura?
L'attualizzazione delle fatture è un tipo di opzione di finanziamento aziendale che utilizza le fatture dei clienti per ricevere un qualche tipo di flusso di cassa prima che i clienti paghino effettivamente quelle fatture. Simile al processo di factoring delle fatture, l'attualizzazione delle fatture è una situazione di indebitamento a breve termine che consente a un'azienda di prelevare fondi rispetto a tali fatture, quindi di rimborsare il saldo quando vengono ricevuti i pagamenti su tali fatture. A differenza della maggior parte degli accordi di factoring di debito, l'attualizzazione delle fatture non implica necessariamente l'assunzione di un impegno a lungo termine con il creditore, rendendo questa opzione ideale quando un'azienda ha bisogno di aiuto con il flusso di cassa per un periodo di tempo relativamente breve.
Con il factoring delle fatture, un'azienda identifica fatture specifiche che vengono presentate al creditore. Il prestatore può valutare tali fatture, spesso in termini di cronologia dei pagamenti del cliente dell'azienda e del valore nominale totale di quella fattura. Se approvato, il finanziatore consentirà alla società di disegnare una percentuale di tale valore nominale, di solito non più dell'80%. La società inoltra la fattura al cliente, che a sua volta paga la fattura secondo i termini. Una volta ricevuto il pagamento, la società rimborsa al prestatore l'importo totale prelevato, oltre agli interessi e una commissione mensile associata alla fornitura dell'anticipo.
Uno dei principali vantaggi di un approccio di attualizzazione delle fatture è che la società può selezionare fatture specifiche da presentare al prestatore, piuttosto che presentare l'intero lotto di fatture generate per un determinato periodo. Questo approccio rende più semplice per l'azienda valutare le sue esigenze di flusso di cassa immediato, selezionare la fattura emessa per i clienti che rimettono costantemente il pagamento entro 30 giorni o meno e utilizzano solo quelli per l'anticipo. L'azienda mantiene il controllo del processo di fatturazione e, se necessario, continua a gestire gli sforzi di riscossione, un accordo che di solito non è il caso quando si lavora con un servizio di factoring.
Un altro vantaggio per l'azienda che sceglie di andare con l'attualizzazione della fattura è che i clienti non sono tenuti a modificare nulla nel modo in cui rimettono i pagamenti. Con gli accordi di factoring, il prestatore richiede normalmente l'istituzione di una cassetta di sicurezza e una modifica dell'indirizzo di rimessa in modo che i pagamenti dei clienti vadano direttamente al prestatore. I servizi di factoring assumono anche il controllo del processo di raccolta, che a volte può danneggiare le relazioni con i clienti e causare una perdita di attività. Poiché l'approccio di attualizzazione delle fatture di solito non introduce una terza parte nelle comunicazioni tra l'azienda e i suoi clienti, questo metodo di accelerazione del flusso di cassa è veramente trasparente e ha pochissime probabilità di influire sui rapporti con i clienti stimati.