Co to jest Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego?
National Foundation for Credit Counselling (NFCC) to amerykańska instytucja, której celem jest udzielanie licencji, akredytacji i pomocy doradcom ds. Długów lub kredytów. Finansowany był głównie przez agencje kredytowe (karty kredytowe). Po znacznie wyższych wydatkach kredytowych w latach 70. i 80. XX wieku (które trwają do dziś) NFCC pomogło skierować ludzi w stronę doradców ds. Długów. Ci doradcy pracowali dla agencji non-profit i pomagali kredytobiorcom w konsolidacji ich długów, szczególnie jeśli byliby winni wielu kartom kredytowym, obniżając lub zawieszając dalsze odsetki, a także pomagając kredytobiorcom w dokonywaniu pojedynczej płatności co miesiąc, która byłaby wypłacana między ich wierzycielami.
Firmy najbardziej kojarzone z NFCC były nazywane Usługami doradztwa konsumenckiego. W latach 90. zaczęła pojawiać się ogromna liczba agencji niezwiązanych z NFCC. Najgorsze z nich stanowiły ogromne opłaty dla konsumentów próbujących spłacić rachunki, a IRS w końcu dogonił niektóre z tych agencji, cofając ich status organizacji non-profit. Chociaż istnieją konkurencyjne agencje doradztwa kredytowego, które cieszą się dużą renomą, przynależność do National Foundation for Credit Counselling daje konsumentowi pewną pewność, że większość pieniędzy wydanych na płatności zostanie przeznaczona na spłatę zadłużenia, a nie na wypłatę wynagrodzenia doradcy ds. długów.
Ponieważ National Foundation for Credit Counselling i jego stowarzyszone agencje doradztwa kredytowego są finansowane głównie przez większych pożyczkodawców, niektórzy krytykują go jako po prostu pochodną branży kredytowej i nie są naprawdę zainteresowani pomocą konsumentom. Jest pewne pytanie, ile negocjacji ma miejsce w zakresie obniżenia odsetek lub płatności, jeśli firma przeżyje na podstawie zwrotu części tej płatności od pożyczkodawców. Chociaż ta krytyka może być czasami słuszna, a tym bardziej, jeśli agencja nie jest organizacją non-profit, wiele osób otrzymało pomoc od podmiotów stowarzyszonych z National Foundation for Credit Counselling i udało im się uniknąć bankructwa, które często marnuje zdolność kredytową .
Istnieje znaczący spór o to, ile pracy z partnerem NFCC w celu rozwiązania problemu zadłużenia pogorszy zdolność kredytową. Z technicznego punktu widzenia nie ma to obniżać zdolności kredytowej, a niektórzy pożyczkodawcy, banki lub właściciele nieruchomości mogą uznać pomyślną spłatę zadłużenia za pośrednictwem agencji doradztwa zadłużenia za pozytywny wysiłek w imieniu pożyczkobiorcy. Jednak nie zawsze tak jest.
Praca z podmiotem stowarzyszonym z National Foundation for Credit Counselling lub innym doradcą ds. Długów pojawia się w raporcie kredytowym i może sprawić, że niektórzy ludzie poczują się słabym ryzykiem, jeśli chodzi o próbę wynajmu domu, zakupu domu lub uzyskania pożyczka na zakup samochodu. Prawdopodobnie nie będziesz już korzystać z kart kredytowych, a karty oferowane ci, jeśli uczestniczysz w programie doradcy kredytowego NFFC, mogą mieć bardzo wysokie roczne opłaty i koszty konfiguracji oraz bardzo wysokie odsetki.
Jeśli rozważasz doradztwo kredytowe, skorzystanie z usług partnera NFCC gwarantuje kilka rzeczy. Organizacja, z którą współpracujesz, będzie niedochodowa. Oznacza to, że mogą one być ograniczone w zakresie opłat, które mogą cię obciążyć, aby pomóc ci spłacić dług. Jeśli współpracujesz z podmiotem stowarzyszonym spoza NFCC, poszukaj agencji non-profit i dowiedz się dokładnie, ile miesięcznej płatności zostanie przeznaczone na spłatę zadłużenia. Oceń kilka agencji doradztwa zadłużenia, aby znaleźć najlepszą ofertę, która oferuje najkrótszy czas spłaty zadłużenia, a także poszukaj renomowanej agencji, która działa od dłuższego czasu. Nie zaleca się korzystania z usług doradcy kredytowego w celu uzyskania zysku, ponieważ prawdopodobnie będziesz w stanie płacić znacznie wyższe opłaty, a zakończenie spłacania długów może zająć znacznie więcej czasu.
Żaden doradca ds. Długów nie jest cudotwórcą. Nawet spółka stowarzyszona National Foundation for Credit Counselling będzie wymagała posiadania wystarczających środków, aby dokonać minimalnej miesięcznej płatności. Około połowa osób współpracujących z podmiotami powiązanymi nie jest w stanie spłacić swojego długu, często dlatego, że miesięczna płatność jest wyższa niż jest to możliwe. W takim przypadku bankructwo jest często Twoim jedynym zasobem. Chociaż może to zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, warto być wolnym od większości długów, szczególnie jeśli twoje dochody spadły poniżej poziomu, na którym możesz pozwolić sobie na spłatę takich długów.