Hvad er det nationale institut for kreditrådgivning?
National Foundation for Credit Counselling (NFCC) er en amerikansk institution, der havde til formål at yde licens, akkreditering og bistand til gælds- eller kreditrådgivere. Det blev primært finansieret af udlån (kreditkort) agenturer. I kølvandet på meget højere kreditudgifter i 1970'erne og 1980'erne (som fortsætter i dag) hjalp NFCC med at pege folk i retning af gældsrådgivere. Disse rådgivere arbejdede for nonprofit-agenturer og ville hjælpe låntagere med at konsolidere deres gæld, især hvis de skyldte flere kreditkort, sænkede eller suspenderede yderligere renter og hjalp låntagere med at foretage en enkelt betaling hver måned, hvilket ville blive udbetalt blandt deres kreditorer.
De virksomheder, der er mest forbundet med NFCC, blev kaldt Consumer Credit Counselling Services. I 1990'erne begyndte et stort antal agenturer, der ikke var tilknyttet NFCC, at vokse op. Den værste af disse opkrævede enorme gebyrer for forbrugere, der forsøger at tilbagebetale deres regninger, og IRS, som til sidst blev fanget af nogle af disse agenturer, idet de tilbagekaldte deres nonprofit-status. Selvom der er nogle rivaliserende kreditrådgivningsbureauer, der er meget velrenommerede, er tilknytning til National Foundation for Credit Counselling en tendens til at give forbrugeren en vis sikkerhed for, at de fleste af de penge, de bruger i betalinger, vil være rettet mod at betale deres gæld, ikke at betale lønnen af en gældsrådgiver.
Da National Foundation for Credit Counselling og dets tilknyttede kreditrådgivningsbureauer hovedsageligt finansieres af større långivere, kritiserer nogle det som blot en udskiftning af kreditindustrien og ikke rigtig interesseret i at hjælpe forbrugerne. Der er noget spørgsmål om, hvor meget forhandling der sker i form af nedsættelse af interesser eller betalinger, hvis et selskab overlever på grund af tilbagelevering af en del af denne betaling fra långivere. Selv om denne kritik lejlighedsvis kan være ret, endnu mere hvis agenturet ikke er almennyttig, er mange mennesker blevet hjulpet af datterselskaber fra National Foundation for Credit Counselling og har været i stand til at undgå konkurs, som har tendens til at marse kreditvurderingen i meget længere tid .
Der er betydelig uenighed om, hvor meget at arbejde med et NFCC-associeret selskab for at løse gæld vil skade kreditstillingen. Teknisk set skal det ikke sænke kreditvurderingen, og nogle långivere, banker eller udlejere kan se vellykket tilbagebetaling af gæld gennem et gældsrådgivningsbureau som en positiv indsats på låntagers vegne. Dette er dog ikke altid tilfældet.
Arbejde med et National Foundation for Credit Counselling-tilknyttet, eller enhver gældsrådgiver dukker op på din kreditrapport, og det kan få nogle mennesker til at føle, at du er en dårlig risiko, når det kommer til at prøve at leje et hus, købe et hus eller få en lån til at købe en bil. Det er sandsynligt, at du ikke længere har brug af dine kreditkort, og dem, der tilbydes dig, hvis du er i et NFFC-kreditrådgiverprogram, kan have ekstremt høje årlige og oprettede gebyrer og meget høj interesse.
Hvis du overvejer kreditrådgivning, garanterer brug af en tilknyttet NFCC et par ting. Den organisation, du arbejder med, er nonprofit. Dette betyder, at det kan være begrænset med hensyn til de gebyrer, det kan opkræve dig for at hjælpe dig med at tilbagebetale din gæld. Hvis du arbejder med et ikke-NFCC-tilknyttet selskab, skal du kigge efter et nonprofit-agentur og finde ud af, hvor meget af din månedlige betaling, der går mod tilbagebetaling af din gæld. Evaluer et par gældsrådgivningsbureauer for at finde den bedste handel, den, der tilbyder dig den korteste længde af tilbagebetalingstid for gæld, og se også efter et hæderligt agentur, der har været i forretning i et stykke tid. Det anbefales ikke, at du bruger en til fortjeneste kreditrådgiver, da du sandsynligvis betaler meget højere gebyrer, og det kan tage dig meget længere tid at færdigbehandle din gæld.
Ingen gældsrådgiver er et mirakelarbejder. Selv et National Foundation for Credit Counselling-tilknyttet selskab kræver, at du har tilstrækkelige midler til at foretage din mindste månedlige betaling. Cirka halvdelen af de mennesker, der arbejder med tilknyttede virksomheder, er ikke i stand til at betale deres gæld, ofte fordi den månedlige betaling er højere end overkommelig. Når dette er tilfældet, er konkurs ofte din eneste ressource. Selvom det kan skade din kreditvurdering, kan det være værd at være fri for de fleste gæld, især hvis din indkomst er faldet under et niveau, hvor du har råd til at fortsætte med at betale for sådanne gæld.