O que são taxas de modificação de empréstimo?

As taxas de modificação do empréstimo podem ser cobradas se uma pessoa tentar alterar os termos de seu empréstimo. Essas taxas podem ser cobradas pelo credor ou por um profissional de terceiros que negocie o processo de modificação. É importante entender o que uma taxa de modificação de empréstimo garante e o que não garante; Muitos especialistas recomendam evitar empresas que desejam uma taxa de modificação do empréstimo inicial.

Quando uma pessoa é reembolsada por um empréstimo, como pagamentos de hipoteca ou de carro, ela concorda com certos termos no início do empréstimo. Esses termos podem incluir o tempo que levará para pagar o empréstimo, a taxa de juros e o valor dos pagamentos mensais. Se uma pessoa tiver problemas financeiros, talvez ela não consiga cumprir os termos originais do empréstimo. A modificação do empréstimo permite que as pessoas alterem a estrutura e o plano de pagamento de um empréstimo, para que possam continuar mantendo a propriedade em tempos financeiros difíceis.

Bancos ou organizações de empréstimos que oferecem empréstimos podem cobrar taxas de modificação de empréstimos por quaisquer alterações feitas na estrutura de um empréstimo. O valor pode variar dependendo do tamanho do empréstimo ou da extensão das alterações, mas pode variar bastante entre as regiões. É importante observar que existem poucos regulamentos que definem quanto um credor pode cobrar como taxa de modificação do empréstimo. Ao se inscrever para um empréstimo, verifique a política do credor sobre taxas de modificação de empréstimos para evitar problemas futuros.

Algumas pessoas sugerem que um acordo melhor pode ser alcançado usando um profissional de terceiros para lidar com uma modificação, em vez de lidar com os termos e discussões sem ajuda. É importante lembrar que os bancos e credores não precisam modificar um empréstimo, mesmo que terceiros sejam utilizados. Se o credor optar, ele ou ela pode simplesmente apreender a propriedade ou penhor em vez de lidar com questões de modificação. O uso de uma empresa terceirizada não garante que a modificação seja permitida. Por esse motivo, muitas empresas conceituadas cobram taxas de modificação de empréstimos somente se a modificação for aceita pelo credor.

Desde o colapso financeiro de 2008, muitas pessoas se deparam com pagamentos em atraso, inadimplência e a chance de execução duma hipoteca. Uma indústria enorme de representantes de modificação de terceiros surgiu desde o acidente, muitos respeitáveis, mas alguns pouco mais que golpes. Como um representante de modificação não pode garantir que a modificação seja permitida, tenha cuidado com aqueles que solicitarem uma taxa antecipadamente. Se o plano falhar, uma pessoa com sérios problemas financeiros pode se deparar com problemas financeiros ainda mais profundos, pois agora eles devem a hipoteca e a taxa de modificação do empréstimo e não obtiveram nenhum benefício.

Uma possível exceção ao não pagamento antecipado pode ser a retenção de honorários para advogados que fornecem ajuda legal na modificação de empréstimos. Os retentores são comuns em todas as práticas legais como meio de contratar o advogado para o trabalho. Esteja certo, no entanto, de que o advogado não está simplesmente chamando as taxas de modificação do empréstimo inicial de retentor; se o advogado é realmente apenas um representante de uma empresa de modificação de empréstimos de terceiros, a situação pode não ser diferente da proposição arriscada de taxas iniciais.