O que é uma nota colateral?

Notas colaterais são simplesmente notas promissoras que confirmam recursos específicos para o reembolso de um valor pendente do empréstimo. Durante o período em que a nota está em vigor, o destinatário do empréstimo não pode vender ou usar os ativos sem a permissão expressa do credor. No momento em que a nota colateral é considerada liquidada na íntegra, o credor renuncia a toda e qualquer reivindicação à propriedade, e o mutuário é livre para gerenciar os recursos como ele achar melhor.

O uso de uma nota colateral é uma transação financeira comum. Essencialmente, o credor e o mutuário concordam com quais propriedades na posse do mutuário são consideradas garantias aceitáveis ​​para a quantidade de fundos que estão em consideração. A nota real detalhará a natureza exata dos recursos usados ​​como garantia para a transação, incluindo estimativas do valor em dólar de cada ativo incluído no contrato.

Durante o empréstimo que é garantido com a nota de garantia, o mutuário não pode vender ou alterar os itens listados como garantia sem consultar primeiro o credor. Supondo que o mutuário deseje vender um dos ativos como um meio de reduzir o valor atual da dívida devido ao credor, pode ser possível obter permissão para vender o ativo. Em outros casos, o credor pode estar disposto a alterar a nota colateral e permitir a substituição de um ativo diferente que é considerado de valor semelhante. Isso ajuda a manter intacta a promessa de ativos específicos durante o período do empréstimo.

No momento em que o empréstimo é reembolsado integralmente, o credor geralmente executa um documento que afirma a liquidação da nota colateral e renuncia especificamente a todos os ativos identificados no texto da nota. O credor mantém uma cópia deste documento, com o oucópia iginal fornecida ao mutuário. Nesse ponto, os termos da nota colateral são considerados cumpridos e ambas as partes podem passar para outras transações financeiras.