O que é uma nota colateral?

As notas colaterais são simplesmente notas promissórias que comprometem recursos específicos para o pagamento de um montante pendente de empréstimo. Durante o período em que a nota estiver em vigor, o recebedor do empréstimo não poderá vender ou utilizar os ativos sem a permissão expressa do credor. No momento em que a nota colateral é considerada liquidada integralmente, o credor renuncia a todas e quaisquer reivindicações à propriedade e o mutuário é livre para gerenciar os recursos como entender.

O uso de uma nota colateral é uma transação financeira comum. Essencialmente, o credor e o devedor concordam com quais participações na posse do devedor são consideradas garantias aceitáveis ​​para a quantidade de fundos que estão sendo considerados. A nota real detalha a natureza exata dos recursos usados ​​como garantia para a transação, incluindo estimativas do valor em dólar de cada ativo incluído no contrato.

Durante o período do empréstimo garantido com a nota de garantia, o mutuário não poderá vender ou alterar os itens listados como garantia sem consultar o credor primeiro. Supondo que o mutuário deseje vender um dos ativos como forma de reduzir o valor atual da dívida devida ao credor, pode ser possível obter permissão para vender o ativo. Em outros casos, o credor pode estar disposto a alterar a nota colateral e permitir a substituição de um ativo diferente que seja considerado de valor semelhante. Isso ajuda a manter intacta a promessa de ativos específicos durante o período do empréstimo.

No momento em que o empréstimo é integralmente reembolsado, o credor geralmente executa um documento que afirma a liquidação da nota de garantia e renuncia especificamente a todas as reivindicações aos ativos identificados no texto da nota. O credor mantém uma cópia deste documento, com a cópia original fornecida ao mutuário. Nesse ponto, os termos da nota colateral são considerados cumpridos e ambas as partes podem passar para outras transações financeiras.