O que está envolvido na cessão colateral do seguro de vida?

A cessão de garantia do seguro de vida é um tipo de garantia que os credores extraem dos mutuários como base ou condição para emprestar dinheiro a eles. É uma espécie de segurança para o credor que garante que seu dinheiro será reembolsado. Essa garantia é obtida pelo credor junto ao mutuário quando o credor precisa de garantia extra de que o mutuário pagará a dívida. Um seguro de vida pode ser atribuído a qualquer pessoa pelo proprietário do seguro, o que o torna ideal para os mutuários.

Um credor pode insistir em uma garantia colateral de seguro de vida quando não tiver certeza de que o devedor devolverá o dinheiro. Pode ser uma condição para o desembolso de um empréstimo. Nesse caso, o mutuário fará uma apólice de seguro de vida e nomeará o credor como beneficiário. Se o mutuário falecer antes de pagar o empréstimo, o credor recuperará esse dinheiro dos dividendos da apólice de seguro de vida.

O credor só pode recuperar o dinheiro que lhe é devido e não mais. Se sobrar algum dinheiro depois que o credor tiver extraído a dívida que lhe é devida, o dinheiro será pago aos outros beneficiários do seguro de vida - geralmente os membros da família do mutuário. Se o mutuário não nomear ninguém além do credor como beneficiário, o saldo será aplicado ao patrimônio do mutuário.

A maioria das companhias de seguros conhece bem a designação colateral de seguro de vida, e cada empresa possui suas próprias políticas para essa cobertura. Algumas companhias de seguros procurarão entrar em contato diretamente com o credor para descobrir exatamente quanto ele espera obter da cessão colateral do seguro de vida, caso o proprietário do seguro morra. Eles também podem querer saber que tipo de termos o credor está vinculando à cessão colateral do seguro de vida. As companhias de seguros fazem isso para evitar surpresas, caso esse evento ocorra.

Se o devedor puder pagar o dinheiro devido ao credor, o credor não terá direito a nenhum dinheiro da apólice de seguro de vida. O contrato entre o mutuário e o credor em relação à cessão colateral do seguro de vida geralmente contém uma cláusula de que a reivindicação do credor como beneficiário do seguro de vida se torna nula mediante o pagamento integral da dívida. A apólice de seguro de vida serve apenas como um backup, caso o devedor não cumpra o pagamento do empréstimo ou caso o devedor morra antes de pagar ao credor todo o dinheiro devido.