Vad är Baselavtalen?

Baselavtalen är en samling av avtal som inrättats av Basel-kommittén för bankövervakning (BCBS). Det är uppkallad efter en av Schweiz mest folkrika städer. BCBS: s administrativa enhet ligger där och fungerar också som dess vanliga mötesplats. Baselavtalen ger rekommendationer om banklagar och förordningar till finansinstitut för att uppmuntra förvaltningen av kapital och förmågan att hantera förluster.

BCBS bildades 1974 av centralbankscheferna i en samling länder känd som gruppen av tio: Belgien, Kanada, Frankrike, Tyskland, Italien, Japan, Nederländerna, Sverige, Storbritannien och USA. Dessa länder utgör hälften av G-20 stora ekonomier. Sedan grundandet har andra länder från denna större grupp, som inkluderar Sydafrika, Indien och Kina, anslutit sig till BCBS. Länder utanför G-20-området, som Singapore och Hong Kong, är också medlemmar.

Det var en likvidation av Köln, Tyskland-baserade Bank Herstatt på grund av en försening i ett dollarbetalningsutbyte som resulterade i bildandet av BCBS, och ledde också till ursprunget till Basel I. Publicerad 1988 fokuserar Basel I på oväntade förluster från finansiella institut som den som Bank Herstatt upplevde genom att fastställa minimikapitalkrav. I fördraget upprättades fem nivåer av kapitaltäckningsrisker - 0, 10, 20, 50 och 100 procent - som mäter i vilken utsträckning en bank kan skadas av en ekonomisk förlust; till exempel kan en bank med 0 procent av sina riskvägda tillgångar anses ha ett primärt kapital. Enligt Basel I föreslår BCBS att institutioner som är verksamma på internationell nivå har en 8-procentig riskvikt.

Basel II, som först publicerades 2004, expanderar utöver sin föregångars kreditriskfokus. Genom att lägga tillsynsöversyn och marknadsdisciplin till minimikreditkraven etablerade Basel-kommittén alltså de så kallade tre pelarna i avtalen. Basel II: s övergripande fokus är att stärka och övervaka standarder för det internationella finansiella samfundet.

Med den globala finansiella krisen som tog tag i slutet av 2000-talet, dök den tredje upplagan av Baselavtalen under 2009. Basel III reviderade de tidigare avtalen genom att fokusera på att stärka enskilda finansiella institutioner för att förhindra utbredda chocker från att hända. Sådan förstärkning uppmuntras genom tekniker som banköverföring och likviditet.

Observera att BCBS inte utövar myndigheten att verkställa Baselavtalen. Det som emellertid uppmuntrar är en internationell konvergens av grundläggande finansiella standarder. Det finns medlemmar utanför BCBS som implementerar Baselavtalen genom sina nationella lagar och förordningar.