Vilka faktorer påverkar den genomsnittliga pensionsåldern?

Genomsnittlig pensionsålder för att kräva maximal amerikanska socialförsäkringsförmåner är nu fastställd för de flesta på 67, men detta är knappast den enda faktorn som bidrar till när människor ska gå i pension. Även om de flesta kan försöka nå denna ålder kan andra börja kräva förmåner utan att gå i pension eller arbeta längre för att tjäna krediter eller höja sin förmånsnivå. Andra kan fortsätta att behöva arbeta för att öka skimpy-förmånerna, och det är klart att mängden extra pengar som avsatts för pensionering kan påverka pensionsåldern.

I en bred uppfattning har attityder om pensionering verkligen förändrat den genomsnittliga pensionsåldern. Människor i 60-talet ser inte nödvändigtvis på sig själva som redo att sluta arbeta. Barns ålder kan ha mycket att göra med detta. Med fler kvinnor som har barn i mitten av 40-talet kan pension verkar för tidigt när det fortfarande finns unga vuxna att höja eller utbilda högskolor att betala för. Kostnader för att skicka det genomsnittliga barnet till college kan vanligtvis inte täckas utan att fortsätta att tjäna pengar.

Frågan om när jag ska gå i pension för att kräva socialförsäkring har en viktig påverkan på den genomsnittliga pensionsåldern. Människor straffas för att göra anspråk på denna förmån förr (så tidigt som 62), och detta kan definitivt hindra pensionsåldern från arbetet tills 67 års ålder har uppnåtts. Beroende på hur människor har strukturerat sina liv, kan de skjuta upp pension också om de ännu inte har tjänat tillräckligt med krediter för social trygghet. En del människor har inte, eller vill lägga till sin totala socialförsäkringsförmån. Kvinnan som tillbringade större delen av sitt liv som mamma i hemmet är bara ett exempel som kan falla i denna kategori, eller någon person som kanske har arbetat som självständig entreprenör och gjort mycket lite.

En annan del av ekvationen är otillräckliga betalningar med social trygghet ensam. När människor enbart lever på detta belopp, även om det är på högsta nivå, kan det ofta minska livskvaliteten eller orsaka ekonomiska svårigheter. I den ekonomiska kraschen i slutet av 2000-talet såg många människor som var nära pensionerade också stora förluster i sina investeringar, vilket innebar att de måste fortsätta att arbeta eftersom de inte längre hade den extra kudden de planerade för pensionering. Saker som att minska hemvärdena hjälpte inte heller, eftersom många människor hade investerat i fastigheter, eller plötsligt befann sig med hypoteknivåer som överskred värdet på sina hem. När sådana ekonomiska svårigheter inträffar över hela landet tenderar den genomsnittliga pensionsåldern att öka och även om människor kan kräva socialförsäkring vid rätt tidpunkt kan de också planera att arbeta.

Visst i slutet av 2000-talet var svaret för många att bestämt avstå från pensionering och fortsätta försöka arbeta med att spara tillräckliga medel för dagen då arbetet inte längre kunde hittas eller utföras. Det finns många yngre människor som redan kämpar med stigande kostnader och undrar om det kommer att finnas något som pension: om det i slutändan helt enkelt kommer att behöva arbeta tills de inte längre kan göra det. Detta tänkande kan, om det är korrekt, motsvara en kraftig ökning av den genomsnittliga pensionsåldern. Det är verkligen uppenbart för de flesta människor, till och med 20–30 år bort från potentiell pensionering att en genomsnittlig pensionsålder kan bli en relik för det förflutna, såvida inte människor kan spara pengar nu som hjälper till att täcka framtidens utgifter.