Co je přiřazení pojištění?

Přiřazení pojištění je proces, který se používá k dočasnému převodu nebo přiřazení výhod spojených s některým typem pojistného plánu. Nejběžnějším příkladem tohoto typu postoupení je u politik životního pojištění, kdy je peněžní hodnota pojistky použita pro zajištění úvěru. Po dobu trvání půjčky má věřitel nárok na tuto peněžní hodnotu a na celkové výhody programu až do zůstatku dlužného z půjčky.

Při přidělení pojištění má věřitel, který přijme toto ujednání jako zajištění úvěru, primární nárok na veškeré výnosy, které jsou vyplaceny z plánu životního pojištění v případě, že by dlužník měl zemřít před úplným vypořádáním úvěru. Po oznámení, že dlužník zemřel, se věřitel dovolává postoupení pojištění podáním pohledávky u pojišťovny, přičemž v konečném důsledku obdrží jakoukoli částku dávek životního pojištění, která je nezbytná pro splacení dlužného zůstatku. Veškerý zbývající zůstatek po uhrazení dluhu je poté poskytnut oprávněné osobě určené pojistníkem.

Jednou z výhod plynoucích z postoupení pojištění je schopnost zajistit půjčku bez nutnosti zastavit další aktiva, například dům. V závislosti na výši peněžní hodnoty obsažené v pojistce a na celkové výši životního pojištění, může být tento přístup také výhodnější pro některé věřitele, protože vyplácení z pojišťovny bude často snazší, než projít nezbytnými kroky k získat kontrolu nad majetkem a prodat jej za účelem vypořádání dluhu. Pro dlužníky znamená schopnost použít pojištění jako kolaterál, že je stále možné použít další aktiva podle potřeby, včetně jejich prodeje, pokud je to nutné.

Zatímco přiřazení pojištění je možné u různých typů plánů životního pojištění, toto konkrétní ustanovení obvykle není možné u jiných forem pojištění. I v rámci krytí životního pojištění se tento typ strategie obvykle vyskytuje u životních pojistek, nikoli u termínovaných pojistných plánů. Schopnost využívat plán životního pojištění jako součást zajištění úvěru se bude lišit v závislosti na zákonech a předpisech o půjčování, které platí v jurisdikci, ve které je půjčka poskytnuta. Někteří věřitelé nepřijmou ani v rámci těchto předpisů postoupení pojištění jako prostředek k zajištění osobní nebo obchodní půjčky.