O que é uma atribuição de seguro?

Uma atribuição de seguro é um processo usado para transferir ou atribuir temporariamente os benefícios associados a algum tipo de plano de seguro. O exemplo mais comum desse tipo de atribuição é encontrado nas apólices de seguro de vida inteira quando o valor em dinheiro da apólice é usado como garantia em um empréstimo. Durante a duração do empréstimo, o credor tem uma reivindicação sobre esse valor em dinheiro, bem como os benefícios gerais do plano até o saldo devedor do empréstimo.

Com uma cessão de seguro, o credor que aceita esse contrato como garantia de um empréstimo tem a principal reclamação sobre qualquer produto pago no plano de seguro de vida, no caso de o devedor falecer antes que o empréstimo seja integralmente liquidado. Após a notificação de que o devedor faleceu, o credor invoca a cessão de seguro arquivando uma reclamação junto à companhia de seguros, recebendo, em última instância, qualquer quantia de benefícios de seguro de vida necessária para pagar o saldo devedor devido. Qualquer saldo remanescente deixado após a liquidação da dívida é então fornecido ao beneficiário designado pelo tomador do seguro.

Um dos benefícios proporcionados por uma cessão de seguro é a capacidade de garantir um empréstimo sem a necessidade de penhorar outros ativos, como uma casa. Dependendo da quantidade de valor em dinheiro presente na apólice, bem como da quantidade total de seguro de vida envolvida, essa abordagem também pode ser preferível a alguns credores, pois os desembolsos da companhia de seguros costumam ser mais fáceis do que seguir as etapas necessárias para obter o controle da propriedade e vendê-la para liquidar uma dívida. Para os devedores, a capacidade de usar o seguro como garantia significa que ainda é possível usar outros ativos conforme desejado, incluindo vendê-los, se necessário.

Embora uma atribuição de seguro seja possível com vários tipos de planos de seguro de vida, essa provisão específica geralmente não é possível com outras formas de seguro. Mesmo dentro do escopo da cobertura de seguro de vida, esse tipo de estratégia é normalmente encontrado com apólices de vida inteira e não com planos de seguro a termo. A capacidade de fazer uso de um plano de seguro de vida como parte da garantia de um empréstimo variará, com base nas leis e regulamentos de empréstimos aplicáveis ​​na jurisdição em que o empréstimo for concedido. Mesmo dentro do escopo desses regulamentos, alguns credores não aceitarão uma atribuição de seguro como forma de garantir um empréstimo pessoal ou comercial.