Co to jest cesja ubezpieczenia?
Cesja ubezpieczenia to proces stosowany do tymczasowego przeniesienia lub przypisania świadczeń związanych z pewnym rodzajem planu ubezpieczenia. Najczęstszym przykładem tego rodzaju cesji jest polityka ubezpieczenia na całe życie, gdy wartość gotówkowa polisy jest wykorzystywana jako zabezpieczenie pożyczki. Przez cały czas trwania pożyczki pożyczkodawca ma roszczenie dotyczące tej wartości gotówkowej, a także ogólnych korzyści wynikających z programu aż do salda należnego z tytułu pożyczki.
W przypadku cesji ubezpieczenia pożyczkodawca, który przyjmuje to zabezpieczenie jako pożyczkę, ma pierwszeństwo przed wszelkimi wpływami wypłaconymi z planu ubezpieczenia na życie w przypadku, gdy dłużnik powinien umrzeć przed całkowitym uregulowaniem pożyczki. Po powiadomieniu, że dłużnik zmarł, pożyczkodawca powołuje się na cesję ubezpieczenia, zgłaszając roszczenie do towarzystwa ubezpieczeniowego, ostatecznie otrzymując dowolną kwotę świadczeń z ubezpieczenia na życie niezbędną do spłaty należnego salda. Wszelkie pozostałe saldo pozostałe po uregulowaniu długu jest następnie przekazywane beneficjentowi wyznaczonemu przez ubezpieczającego.
Jedną z korzyści wynikających z cesji ubezpieczenia jest możliwość zabezpieczenia pożyczki bez konieczności zastawiania innych aktywów, takich jak dom. W zależności od kwoty wartości gotówkowej obecnej w polisie, a także całkowitej kwoty ubezpieczenia na życie, takie podejście może być również lepsze niż niektórych pożyczkodawców, ponieważ wypłaty z towarzystwa ubezpieczeniowego będą często łatwiejsze niż wykonanie niezbędnych kroków w celu przejąć kontrolę nad nieruchomościami i sprzedać je w celu uregulowania długu. Dla dłużników możliwość wykorzystania ubezpieczenia jako zabezpieczenia oznacza, że nadal można korzystać z innych aktywów zgodnie z potrzebami, w tym w razie potrzeby je sprzedać.
Chociaż przypisanie ubezpieczenia jest możliwe w przypadku różnych rodzajów planów ubezpieczenia na życie, ten konkretny przepis zazwyczaj nie jest możliwy w przypadku innych form ubezpieczenia. Nawet w zakresie ubezpieczenia na życie tego typu strategię zwykle można znaleźć w polisach na całe życie, a nie w ramach terminowych planów ubezpieczeń. Możliwość korzystania z planu ubezpieczenia na życie jako części zabezpieczenia pożyczki będzie się różnić w zależności od przepisów i regulacji dotyczących udzielania pożyczek obowiązujących w jurysdykcji, w której pożyczka jest udzielana. Nawet w zakresie tych przepisów niektórzy pożyczkodawcy nie zaakceptują cesji ubezpieczenia jako sposobu zabezpieczenia pożyczki osobistej lub biznesowej.