Qu'est-ce qu'une cession d'assurance?
Une cession d’assurance est un processus utilisé pour transférer ou céder temporairement les avantages associés à un type de régime d’assurance. L'exemple le plus courant de ce type de cession se trouve dans les polices d'assurance vie entière lorsque la valeur de rachat de la police est utilisée comme garantie sur un prêt. Pour la durée du prêt, le prêteur a un droit sur la valeur de rachat ainsi que sur les avantages globaux du régime, à concurrence du solde dû sur le prêt.
Dans le cas d’une cession d’assurance, le prêteur qui accepte cet arrangement en garantie d’un prêt est le principal créancier du produit versé sur le régime d’assurance vie en cas de décès du débiteur avant le règlement intégral du prêt. Dès notification du décès du débiteur, le prêteur invoque la cession de l’assurance en déposant une réclamation auprès de la compagnie d’assurance et reçoit en fin de compte le montant des prestations d’assurance vie nécessaire pour rembourser le solde dû. Tout solde restant après le règlement de la dette est ensuite fourni au bénéficiaire désigné par le preneur d'assurance.
Un des avantages procurés par une cession d’assurance est la possibilité de garantir un prêt sans avoir à engager d’autres actifs, comme une maison. En fonction du montant de la valeur en espèces figurant dans la police ainsi que du montant total de l’assurance vie en cause, cette approche peut également être préférable pour certains prêteurs, dans la mesure où les décaissements de la compagnie d’assurance seront souvent plus faciles que de suivre les étapes nécessaires pour obtenir les fonds nécessaires. prendre le contrôle de la propriété et la vendre pour régler une dette. Pour les débiteurs, la possibilité d'utiliser l'assurance en garantie signifie qu'il est toujours possible d'utiliser d'autres actifs à volonté, y compris de les vendre si nécessaire.
Bien qu’une cession d’assurance soit possible avec différents types de régimes d’assurance vie, cette disposition particulière n’est généralement pas possible avec d’autres types d’assurance. Même dans le cadre de la couverture d’assurance vie, ce type de stratégie s’applique généralement aux polices d’assurance vie entière et non aux régimes d’assurance temporaire. La possibilité de recourir à un régime d'assurance-vie comme garantie d'un prêt variera en fonction des lois et réglementations en matière de prêt en vigueur dans la juridiction où le prêt est consenti. Même dans le cadre de ces réglementations, certains prêteurs n’accepteront pas une cession d’assurance comme moyen de garantir un prêt personnel ou professionnel.