¿Qué es una asignación de seguro?

Una asignación de seguro es un proceso que se utiliza para transferir o asignar temporalmente los beneficios asociados con algún tipo de plan de seguro. El ejemplo más común de este tipo de asignación se encuentra con las pólizas de seguro de vida entera cuando el valor en efectivo de la póliza se utiliza para la garantía de un préstamo. Durante la duración del préstamo, el prestamista tiene un reclamo sobre ese valor en efectivo, así como sobre los beneficios generales del plan hasta el saldo adeudado del préstamo.

Con una asignación de seguro, el prestamista que acepta este acuerdo como garantía para un préstamo tiene el reclamo principal sobre cualquier producto que se pague en el plan de seguro de vida en caso de que el deudor fallezca antes de que el préstamo se liquide por completo. Tras la notificación de que el deudor falleció, el prestamista invoca la asignación del seguro presentando un reclamo a la compañía de seguros, y finalmente recibe la cantidad de los beneficios del seguro de vida que sea necesaria para pagar el saldo pendiente adeudado. Cualquier saldo restante después de que se liquide la deuda se proporciona al beneficiario designado por el tomador del seguro.

Uno de los beneficios proporcionados por una asignación de seguro es la capacidad de asegurar un préstamo sin la necesidad de comprometer otros activos, como una casa. Dependiendo de la cantidad de valor en efectivo presente en la póliza, así como de la cantidad total de seguro de vida involucrado, este enfoque también puede ser preferible para algunos prestamistas, ya que los desembolsos de la compañía de seguros a menudo serán más fáciles que seguir los pasos necesarios para obtener el control de la propiedad y venderla para saldar una deuda. Para los deudores, la capacidad de usar el seguro como garantía significa que todavía es posible usar otros activos como se desee, incluso venderlos si es necesario.

Si bien es posible asignar un seguro con varios tipos de planes de seguro de vida, esta disposición particular generalmente no es posible con otras formas de seguro. Incluso dentro del alcance de la cobertura de seguro de vida, este tipo de estrategia normalmente se encuentra con pólizas de vida entera y no con planes de seguro a término. La capacidad de hacer uso de un plan de seguro de vida como parte de la garantía para un préstamo variará, de acuerdo con las leyes y regulaciones de préstamos que se aplican en la jurisdicción donde se otorga el préstamo. Incluso dentro del alcance de esas regulaciones, algunos prestamistas no aceptarán una asignación de seguro como un medio para obtener un préstamo personal o comercial.