Was ist die Deregulierung von Banken?
Die Deregulierung von Banken bezieht sich typischerweise auf die Beseitigung oder Vereinfachung verschiedener Gesetze, die für Banken gelten. Dieses Konzept wird häufig von Befürwortern des freien Marktes vertreten. Diese Befürworter betonen, dass die Regierung den privaten Sektor kaum oder gar nicht einmischt. In der Regel beinhaltet die Deregulierung von Banken jedoch nicht die Beseitigung von Gesetzen gegen Betrug und andere kriminelle Praktiken.
Die Deregulierung von Banken ist eng mit der Marktwirtschaft verbunden. Das primäre Konzept der freien Marktwirtschaft ist, dass eine begrenzte staatliche Beteiligung am Markt es dem Markt ermöglicht, sich in einem optimalen Zustand zu etablieren. In ähnlicher Weise glauben Befürworter der Deregulierung, dass die regulatorische Kontrolle den Wettbewerb im Bankensektor hemmt. Nach dieser Vorstellung wird der Wettbewerb sowohl für die einzelnen Banken als auch für die Verbraucher insgesamt von wirtschaftlichem Nutzen sein. Theoretisch werden Banken gezwungen sein, potenziellen Kunden die besten Deals anzubieten und ihre Geschäfte effizient und effektiv zu verwalten, um im Geschäft zu bleiben.
Das Konzept des freien Marktes ist in hohem Maße mit einem seiner größten Befürworter in der Geschichte verbunden - dem schottischen Ökonomen Adam Smith. Einer seiner bekanntesten Begriffe ist "die unsichtbare Hand", die sich auf das Konzept bezieht, dass keine Regulierung tatsächlich eine, wenn auch unsichtbare Hand hat, um den Markt in einen optimalen Zustand zu lenken.
Der Erfolg der Deregulierung der Banken ist umstritten. Zum Beispiel war die Bankenregulierung, die zur Weltwirtschaftskrise führte, minimal. Nach dem wirtschaftlichen Zusammenbruch von 1929 verschärfte die Regierung die Regulierung und schuf sogar eine unabhängige Agentur - die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) -, um die Bankprozesse zu überwachen. Der wirtschaftliche Zusammenbruch war zum Teil auf einen künstlich aufgeblasenen Markt zurückzuführen, der durch nicht regulierte Banken verursacht wurde, die versicherte Aktien verwendeten.
Ab den 1980er Jahren gab es eine allgemeine Abkehr von der Deregulierung der Banken. Diese Verschiebung hin zu einer Deregulierung, die größtenteils auf die wirtschaftliche Ausrichtung der Regan-Regierung auf die Grundsätze des freien Marktes zurückzuführen ist, gipfelte in dem Gramm-Leach-Bliley-Gesetz von 1999. Das Gramm-Leach-Bliley-Gesetz (GBLA), auch bekannt als Gesetz zur Modernisierung von Finanzdienstleistungen von 1999 ermöglichte es den Banken, mehr Freiheit in ihren wirtschaftlichen Praktiken zu haben, und führte zur Aufhebung der traditionellen Trennung zwischen Bankversicherung und Bankinvestitionen. Einige Analysten führen den wirtschaftlichen Abschwung von 2008 und den Konkurs verschiedener amerikanischer Banken auf die GBLA zurück.
Die Debatten über die Deregulierung der Banken dauern an. Diejenigen Experten, die an die Unfehlbarkeit des Marktes glauben, schlagen vor, dass jede Regulierung die Wettbewerbsfähigkeit beseitigt, was wiederum das Wirtschaftswachstum einschränkt. Diejenigen Ökonomen und Finanzexperten, die die Bankenregulierung unterstützen, verweisen weiterhin auf die historischen wirtschaftlichen Zusammenbrüche, die sich aus einem unregulierten freien Markt und der unendlichen Gier des Unternehmenssektors ergeben.