Qu'est-ce que la déréglementation bancaire?
La déréglementation bancaire se réfère généralement à l’élimination ou à la simplification de diverses lois applicables aux banques. Ce concept est souvent préconisé par les défenseurs du marché libre. Ces partisans soulignent une ingérence minimale, voire nulle, de la part du gouvernement dans le secteur privé. Toutefois, la déréglementation bancaire n'entraîne pas la suppression des lois contre la fraude et autres pratiques criminelles.
La déréglementation bancaire est étroitement liée à l'économie de marché. Le concept fondamental de l'économie de marché libre est qu'une intervention limitée du gouvernement sur le marché permettra au marché de s'installer dans un état optimal. De même, les défenseurs de la déréglementation estiment que le contrôle réglementaire étouffe la concurrence dans le secteur bancaire. Selon cette idée, la concurrence sera économiquement bénéfique pour les banques individuelles et les consommateurs en général. En théorie, les banques seront obligées de proposer les meilleures offres aux clients potentiels et de gérer leurs affaires de manière efficace afin de rester en activité.
Le concept de marché libre est étroitement associé à l'un de ses plus grands défenseurs de l'histoire - l'économiste écossais Adam Smith. L'un de ses termes les plus célèbres est "la main invisible", qui fait référence au concept selon lequel aucune réglementation n'a de réelle influence, même invisible, pour diriger le marché vers un état optimal.
Le succès de la déréglementation bancaire est discutable. Par exemple, la réglementation bancaire menant à la Grande Dépression était minime. Après l'effondrement économique de 1929, le gouvernement a renforcé la réglementation et même créé un organisme indépendant - la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) - chargé de superviser les processus bancaires. On pensait en partie que l'effondrement économique résultait d'un marché artificiellement gonflé causé par des banques non réglementées utilisant des actions souscrites.
À partir des années 1980, la déréglementation bancaire s'est généralisée. Largement attribuée à l'orientation économique de l'administration Regan sur les principes du marché libre, cette évolution vers la déréglementation a abouti à la loi Gramm-Leach-Bliley de 1999. La loi Gramm-Leach-Bliley (GBLA), également connue sous le nom de Loi sur la modernisation des services financiers 1999, a permis aux banques d’avoir plus de liberté dans leurs pratiques économiques et a conduit à l’élimination de la séparation traditionnelle entre assurance bancaire et investissements bancaires. Certains analystes retracent le ralentissement économique de 2008 et la faillite de plusieurs banques américaines auprès de la GBLA.
Les débats sur la déréglementation bancaire sont en cours. Les experts qui croient en l’infaillibilité du marché suggèrent que toute réglementation élimine la compétitivité, ce qui limite la croissance économique. Les économistes et experts financiers qui soutiennent la réglementation bancaire continuent de faire référence aux effondrements économiques historiques résultant d'un marché libre non réglementé et de la cupidité infinie du secteur des entreprises.