Was ist eine Gruppenlebensversicherung?
Die Gruppenlebensversicherung ist ein Lebensversicherungsprodukt, das für eine Gruppe von Personen als Ganzes entwickelt wurde und nicht als eine Reihe von Einzelverträgen für bestimmte Personen geschrieben wurde. Dieses Produkt wird am häufigsten Mitarbeitern eines Unternehmens oder Mitgliedern einer Berufs- oder Dienstleistungsorganisation zur Verfügung gestellt. Die Menschen können sich für den Versicherungsplan anmelden und ihre Begünstigten benennen und sie nach Bedarf ändern. Verlassen sie aus irgendeinem Grund die Gruppe, haben sie die Möglichkeit, die Versicherung beizubehalten und in eine Einzelversicherung überzugehen oder die Versicherung auslaufen zu lassen.
Versicherungsunternehmen, die Gruppenlebensversicherungen anbieten, richten die Policengebühren nach den Risiken der gesamten Gruppe. Ein Administrator verwaltet die Vertragsdokumentation im Namen des Unternehmens oder der Organisation, und einzelne Personen in der Gruppe werden benannt und erhalten Zertifikate, aus denen hervorgeht, dass sie eine Gruppenlebensversicherung abgeschlossen haben. Die Zertifikate enthalten Informationen zur verfügbaren Deckung und zur Beantragung der Deckung sowie Angaben zum Begünstigten für den Versicherungsnehmer.
In einigen Fällen kann die Gruppenlebensversicherung vollständig vom Administrator in Form einer Leistung bezahlt werden. Der Abschluss von Versicherungen für Gruppen ist in der Regel kostengünstiger als der Abschluss einzelner Verträge, und es kann als klug angesehen werden, Mitarbeiter oder Mitglieder einer Organisation zu versichern. In anderen Fällen wird die Police teilweise bezahlt, und Personen, die eine Lebensversicherung wünschen, müssen den Rest der Zahlungen leisten. Die Tarife sind jedoch immer noch günstiger als die Einzelpolicen, was einen Anreiz für die Teilnehmer der Gruppenpolice darstellt.
Der Umfang des Versicherungsschutzes für Gruppenlebensversicherungen variiert. Informationen über die Höhe der verfügbaren Leistungen werden bereitgestellt, damit Personen eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, ob sie der Police beitreten möchten. Personen, die die Gruppe verlassen möchten, aber versichert bleiben, weil sie in der Regel befürchten, keine eigene Versicherung abzuschließen, können möglicherweise die Höhe der verfügbaren Leistungen anpassen, wenn sie ihre Policen in individuelle Lebensversicherungen umwandeln.
Die meisten Versicherungsunternehmen bieten Gruppenlebensversicherungen sowie andere Gruppenversicherungsprodukte an. Unternehmen und Organisationen, die eine Lebensversicherung für ihre Mitarbeiter und Mitglieder in Betracht ziehen, sollten sich mit einem Versicherungsvertreter treffen, um Optionen zu besprechen. Manchmal ist es möglich, ein Pauschalangebot mit hohen Rabatten zu erhalten, bei dem Leistungen wie Kranken- und Lebensversicherungen gebündelt werden. Versicherungsvertreter können Informationen über die verfügbaren Pläne und Optionen bereitstellen.