Qu'est-ce que l'assurance vie collective?
L’assurance vie collective est un produit d’assurance vie conçu pour couvrir un groupe de personnes dans son ensemble, plutôt que de constituer une série de polices individuelles destinées à des personnes spécifiques. Ce produit est généralement mis à la disposition des employés d'une entreprise ou des membres d'une organisation professionnelle ou de service. Les personnes peuvent souscrire au régime d’assurance et pourront nommer leurs bénéficiaires et les changer au besoin. S'ils quittent le groupe pour une raison quelconque, ils ont la possibilité de conserver l'assurance et de la convertir en une police individuelle ou de laisser celle-ci expirer.
Les compagnies d’assurance offrant des assurances-vie collectives fondent les frais de police sur les risques du groupe dans son ensemble. Un administrateur détient la documentation relative à la police pour le compte de l'entreprise ou de l'organisation. Les membres du groupe sont nommés et reçoivent des certificats indiquant qu'ils font partie d'une police d'assurance-vie collective. Les certificats fournissent des informations sur les couvertures disponibles et sur la manière de les réclamer, et désignent également un bénéficiaire pour le preneur d'assurance.
Dans certains cas, l’assurance vie collective peut être entièrement à la charge de l’administrateur, sous la forme d’une prestation. L'achat d'une assurance pour des groupes a tendance à être moins coûteux que l'achat de polices individuelles et il peut être considéré comme une manœuvre judicieuse de fournir une couverture aux employés ou aux membres d'une organisation. Dans d'autres cas, la police est partiellement payée et les personnes qui souhaitent une assurance vie doivent fournir le reste des paiements, mais les taux restent moins chers que les polices individuelles, ce qui incite les gens à adhérer à la police collective.
Les niveaux de couverture offerts avec l'assurance-vie collective varient. Des informations sur le nombre d'avantages disponibles sont fournies pour permettre aux personnes de prendre une décision éclairée quant à savoir si elles souhaitent ou non adhérer à la politique. Les personnes qui souhaitent quitter le groupe tout en restant assurées, généralement parce qu’elles craignent de ne pouvoir souscrire elles-mêmes une assurance, peuvent ajuster le montant des prestations disponibles lorsqu’elles convertissent leurs contrats en régimes d’assurance vie individuels.
La plupart des compagnies d’assurance proposent des assurances-vie collectives, ainsi que d’autres produits d’assurance collective. Les entreprises et les organisations envisageant une assurance vie pour leurs employés et leurs membres devraient rencontrer un agent d’assurance pour discuter des options. Il est parfois possible d’obtenir un forfait global avec des rabais importants, permettant ainsi de regrouper des services tels que l’assurance maladie et l’assurance vie. Les agents d'assurance peuvent fournir des informations sur les régimes et les options disponibles.