¿Qué son las contracciones de crédito?
Las contracciones de crédito son intentos de minimizar o limitar la cantidad de crédito que actualmente está disponible para los consumidores. El uso de una contracción de crédito normalmente se asocia con el deseo de retrasar la tasa de inflación en la economía general. Al crear un estado de recesión, las contracciones de crédito ayudan a disminuir o incluso posiblemente a detener cualquier crecimiento de la inflación por un período de tiempo.
El uso de contracciones de crédito hace que sea más difícil para los consumidores obtener crédito. Al mismo tiempo, las contracciones de crédito también pueden ayudar a fomentar el ahorro de dinero en cuentas de ahorro estándar y certificados de depósito. Un resultado es que los bancos y otras instituciones financieras mejoran sus proporciones de capital y tienen menos deuda en forma de hipotecas y préstamos.
Cuando se implementan contracciones de crédito, los primeros consumidores en sentir el pellizco son aquellos que tienen calificaciones límite o malas crediticias. Casi de inmediato, a los consumidores en estas categorías les resulta imposible obtener crédito incluso con tarifas infladas of interés. Esto puede significar que alguien con una calificación crediticia pobre puede tener que renunciar a comprar un vehículo nuevo o sacar una segunda hipoteca de la propiedad.
Sin embargo, las contracciones de crédito no necesariamente afectan solo a las personas con mal crédito. Dependiendo de la gravedad de las estrategias establecidas, incluso los consumidores con excelente crédito ya no pueden ser elegibles para obtener aumentos de crédito o nuevos préstamos. Por ejemplo, un negocio que es estable y tiene una excelente calificación crediticia puede de repente no poder obtener un préstamo para cubrir un próximo proyecto. A pesar de la excelente calificación crediticia, los bancos pueden juzgar que el proyecto es arriesgado en el entorno económico actual y no aprueba el préstamo.
Las contracciones de crédito generalmente no son situaciones a largo plazo. La elevación de las tasas de interés, un tipo común de estrategia de contracción de crédito, generalmente es en respuesta a una economía que está experimentando una tasa rápida de inflatien. Una vez que las medidas se toman para retrasar o posiblemente revertir la tasa de inflación, las tasas de interés pueden retroceder a niveles más aceptables. En esa coyuntura, los consumidores que no pudieron obtener crédito o préstamos serán elegibles de repente nuevamente.
Es importante tener en cuenta que las contracciones de crédito no siempre producen resultados inmediatos. Las contracciones pueden permanecer en su lugar durante un par de meses a un año antes de que tenga lugar el efecto deseado. Mientras tanto, los consumidores a menudo reducirán el gasto de impulso y se centrarán en las necesidades de compra en lugar de los artículos de lujo.