O que são contrações de crédito?
Contrações de crédito são tentativas de minimizar ou limitar a quantidade de crédito atualmente disponível para os consumidores. O uso de uma contração de crédito está normalmente associado ao desejo de retardar a taxa de inflação na economia em geral. Ao criar um estado de recessão, as contrações de crédito ajudam a desacelerar ou até mesmo interromper qualquer crescimento da inflação por um período de tempo.
O uso de contrações de crédito dificulta a obtenção de crédito aos consumidores. Ao mesmo tempo, as contrações de crédito também podem ajudar a incentivar a economia de dinheiro em contas de poupança padrão e certificados de depósito. Um resultado é que os bancos e outras instituições financeiras melhoram seus índices de capital e carregam menos dívidas na forma de hipotecas e empréstimos.
Quando as contrações de crédito são implementadas, os primeiros consumidores a sentirem que a pitada são aqueles que têm classificações de crédito limítrofe ou ruins. Quase imediatamente, os consumidores nessas categorias acham impossível obter crédito, mesmo com taxas infladas oF interesse. Isso pode significar que alguém com um rating de crédito ruim pode ter que renunciar à compra de um veículo novo ou realizar uma segunda hipoteca em propriedade.
No entanto, as contrações de crédito não afetam necessariamente apenas as pessoas com crédito ruim. Dependendo da gravidade das estratégias implementadas, mesmo os consumidores com excelente crédito podem não ser mais elegíveis para obter aumentos de crédito ou novos empréstimos. Por exemplo, um negócio estável e com uma excelente classificação de crédito pode repentinamente não conseguir fazer um empréstimo para cobrir um próximo projeto. Apesar da excelente classificação de crédito, os bancos podem julgar que o projeto é arriscado no ambiente econômico atual e não aprovar o empréstimo.
As contrações de crédito geralmente não são situações de longo prazo. Aumentar as taxas de juros, um tipo comum de estratégia de contração de crédito, geralmente é uma resposta a uma economia que está passando por uma rápida taxa de inflatisobre. Uma vez tomadas medidas para lentamente ou possivelmente reverter a taxa de inflação, as taxas de juros podem voltar a níveis mais aceitáveis. Nesse momento, os consumidores que não conseguiram obter crédito ou empréstimos serão repentinamente elegíveis novamente.É importante observar que as contrações de crédito nem sempre produzem resultados imediatos. As contrações podem permanecer em vigor por alguns meses a um ano antes que o efeito desejado ocorra. Enquanto isso, os consumidores geralmente reduzem os gastos com impulso e se concentram nas necessidades de compra em vez de itens de luxo.