Cosa sono le contrazioni del credito?
Contrazioni di credito sono tentativi di minimizzare o limitare l'importo del credito attualmente disponibile per i consumatori. L'uso di una contrazione del credito è normalmente associato al desiderio di rallentare il tasso di inflazione nell'economia generale. Creando uno stato di recessione, le contrazioni del credito aiutano a rallentare o addirittura a fermare qualsiasi crescita dell'inflazione per un periodo di tempo.
L'uso delle contrazioni del credito rende più difficile per i consumatori ottenere credito. Allo stesso tempo, le contrazioni del credito possono anche aiutare a incoraggiare il risparmio di denaro nei conti di risparmio standard e i certificati di deposito. Un risultato è che le banche e altre istituzioni finanziarie migliorano i loro rapporti di capitale e portano meno debiti sotto forma di mutui e prestiti.
Quando vengono implementate le contrazioni del credito, i primi consumatori a sentire il pizzico sono quelli che hanno rating di credito borderline o cattivi. Quasi immediatamente, i consumatori in queste categorie trovano impossibile ottenere credito anche con tassi gonfiati oF interesse. Ciò può significare che qualcuno con un rating di credito scadente potrebbe rinunciare all'acquisto di un nuovo veicolo o a prendere un secondo mutuo sulla proprietà.
Tuttavia, le contrazioni del credito non incidono necessariamente solo sulle persone con cattivo credito. A seconda della gravità delle strategie messe in atto, anche i consumatori con un credito eccellente potrebbero non essere più idonei per ottenere aumenti del credito o nuovi prestiti. Ad esempio, un'azienda stabile e ha un eccellente rating del credito potrebbe improvvisamente non essere in grado di contrarre un prestito per coprire un progetto imminente. Nonostante l'eccellente rating del credito, le banche possono giudicare il progetto è rischioso nell'attuale ambiente economico e non approvare il prestito.
Le contrazioni di credito di solito non sono situazioni a lungo termine. Aumentare i tassi di interesse, un tipo comune di strategia di contrazione del credito, è di solito in risposta a un'economia che sta subendo un rapido tasso di gonfiazioniSU. Una volta prese le misure per rallentare o eventualmente invertire il tasso di inflazione, i tassi di interesse possono tornare a livelli più accettabili. In quel momento, i consumatori che non sono stati in grado di ottenere credito o prestiti saranno improvvisamente ammissibili.
È importante notare che le contrazioni del credito non producono sempre risultati immediati. Le contrazioni possono rimanere in atto per ovunque da un paio di mesi a un anno prima che avvenga l'effetto desiderato. Nel frattempo, i consumatori spesso ridurranno la spesa d'impulso e si concentreranno sulle necessità di acquisto piuttosto che sugli articoli di lusso.