Co jsou úvěrové kontrakce?

Úvěrové kontrakce jsou pokusy o minimalizaci nebo omezení výše kreditu, který je v současnosti spotřebitelům k dispozici. Použití úvěrové kontrakce je obvykle spojeno s touhou zpomalit tempo inflace v obecné ekonomice. Vytvořením stavu recese úvěrové kontrakce pomáhají zpomalit nebo dokonce zastavit jakýkoli růst inflace na určitou dobu.

Použití úvěrových kontrakcí ztěžuje spotřebitelům získání úvěru. Úvěrové kontrakce mohou také pomoci podpořit úsporu peněz na standardních spořicích účtech a vkladových certifikátech. Výsledkem je, že banky a další finanční instituce zlepšují své kapitálové poměry a nesou méně dluhů ve formě hypoték a půjček.

Když jsou prováděny úvěrové kontrakce, první zákazníci, kteří pociťují špetku, jsou ti, kteří mají hraniční nebo špatné úvěrové ratingy. Téměř okamžitě spotřebitelé v těchto kategoriích považují za nemožné získat úvěr, i když se zvýší úrokové sazby. To může znamenat, že někdo se špatným úvěrovým ratingem se možná bude muset vzdát nákupu nového vozidla nebo uzavřít druhou hypotéku na nemovitost.

Úvěrové kontrakce však nutně neovlivňují pouze osoby se špatnou úvěrovou hodnotou. V závislosti na závažnosti zavedených strategií již nemusí mít spotřebitelé s vynikajícím úvěrem nárok na získání úvěru nebo nové půjčky. Například podnik, který je stabilní a má vynikající úvěrový rating, nemusí být náhle schopen získat půjčku na pokrytí nadcházejícího projektu. Navzdory vynikajícímu úvěrovému ratingu se banky mohou domnívat, že je projekt v současném ekonomickém prostředí riskantní a úvěr neschválí.

Úvěrové kontrakce obvykle nejsou dlouhodobými situacemi. Zvyšování úrokových sazeb, běžný typ strategie snižování úvěru, je obvykle reakcí na ekonomiku, která prochází rychlou mírou inflace. Jakmile budou přijata opatření ke zpomalení nebo případně ke změně míry inflace, mohou úrokové sazby klesnout zpět na přijatelnější úroveň. V tomto okamžiku budou spotřebitelé, kteří nebyli schopni získat úvěr nebo půjčku, znovu najednou oprávněni.

Je důležité si uvědomit, že úvěrové kontrakce ne vždy přinášejí okamžité výsledky. Kontrakce mohou zůstat na místě po dobu od několika měsíců do roku, než dojde k požadovanému účinku. Mezitím spotřebitelé často omezí impulsní výdaje a soustředí se spíše na nákupní potřeby než na luxusní předměty.