Que sont les contractions de crédit?
Les contractions de crédit sont des tentatives pour minimiser ou limiter le montant du crédit qui est actuellement disponible pour les consommateurs. L'utilisation d'une contraction du crédit est normalement associée au désir de ralentir le taux d'inflation dans l'économie générale. En créant un état de récession, les contractions du crédit aident à ralentir ou même à arrêter toute croissance de l'inflation pendant une période de temps.
L'utilisation des contractions de crédit rend plus difficile pour les consommateurs d'obtenir du crédit. Dans le même temps, les contractions du crédit peuvent également aider à encourager l'épargne de l'argent dans les comptes d'épargne standard et les certificats de dépôt. Il en résulte que les banques et autres institutions financières améliorent leurs ratios de capital et portent moins de dettes sous forme de prêts hypothécaires et de prêts.
Lorsque les contractions de crédit sont mises en œuvre, les premiers consommateurs à sentir le pincement sont ceux qui ont des notations de crédit limites ou de mauvaises. Presque immédiatement, les consommateurs de ces catégories trouvent impossible d'obtenir du crédit même avec des taux gonflés of intérêt. Cela peut signifier qu'une personne ayant une mauvaise cote de crédit peut devoir prévenir l'achat d'un nouveau véhicule ou retirer une deuxième hypothèque sur la propriété.
Cependant, les contractions de crédit n'ont pas nécessairement d'impact uniquement sur les personnes ayant un mauvais crédit. Selon la gravité des stratégies mises en place, même les consommateurs avec un excellent crédit peuvent ne plus être éligibles pour obtenir des augmentations de crédit ou de nouveaux prêts. Par exemple, une entreprise stable et qui a une excellente note de crédit peut soudainement ne pas être en mesure de contracter un prêt pour couvrir un projet à venir. Malgré l'excellente cote de crédit, les banques peuvent juger que le projet est risqué dans l'environnement économique actuel et ne pas approuver le prêt.
Les contractions du crédit ne sont généralement pas des situations à long terme. La hausse des taux d'intérêt, un type commun de stratégie de contraction du crédit, est généralement en réponse à une économie qui subit un taux rapide d'inflatisur. Une fois les mesures prises pour ralentir ou éventuellement inverser le taux d'inflation, les taux d'intérêt peuvent revenir à des niveaux plus acceptables. À ce stade, les consommateurs qui n'ont pas pu obtenir de crédit ou de prêts seront soudainement éligibles.
Il est important de noter que les contractions du crédit ne donnent pas toujours des résultats immédiats. Les contractions peuvent rester en place pendant quelques mois à un an avant que l'effet souhaité n'ait lieu. Dans l'intervalle, les consommateurs réduisent souvent les dépenses impulsionnelles et se concentreront sur l'achat de nécessités plutôt que sur les articles de luxe.