¿Qué son los estados financieros personales?
Los estados financieros personales son documentos que describen el estado financiero actual de un individuo. El detalle incluido en las declaraciones de este tipo normalmente incluirá información como los activos personales del individuo, junto con datos sobre pasivos personales, fuentes de ingresos y cualquier otra información que sea relevante para las finanzas del individuo. A menudo se requiere documentación de este tipo cuando un consumidor solicita algún tipo de préstamo personal, una hipoteca o algún otro tipo de ayuda.
La estructura de los estados financieros personales normalmente requerirá incluir varios formularios diferentes en el paquete de declaración general. Un balance general a menudo servirá como portada de la declaración, proporcionando una visión general rápida de los activos y pasivos del individuo. La información para respaldar las líneas de pedido en el balance general se adjunta normalmente, y a menudo incluirá extractos de ingresos, extractos bancarios y de tarjetas de crédito, y otros detalles de apoyo. Otras formas maSe incluirán en el estado de cuenta para tener en cuenta varios activos en posesión del consumidor, incluidos bienes inmuebles, colecciones de arte y otros activos que se consideran comercializables y de valor.
Hay varias situaciones en las que los consumidores pueden ser llamados a preparar y representar estados financieros personales. No es inusual que los prestamistas requiera una variedad de documentos financieros que proporcionen información específica relevante para la consideración de un préstamo. La cantidad de detalles debe incluirse a menudo dependerá de las pautas proporcionadas por el prestamista individual, así como las leyes gubernamentales que tienen que ver con la divulgación de información financiera personal. El monto del préstamo también puede tener algún impacto en la cantidad de información incluida en los estados financieros personales, ya que los prestamistas asumen naturalmente un mayor riesgo al extender préstamos para mayores cantidades y términos más largos.
Las organizaciones que brindan ayuda financiera a menudo también requerirán estados financieros personales como parte del proceso para los solicitantes calificados. Por ejemplo, una organización que ofrece ayuda financiera para esfuerzos de educación continua analizará de cerca los recursos del estudiante, determinará si la situación financiera del solicitante sugiere que la ayuda es necesaria y luego determinará cuánta ayuda recibirá el estudiante. Al solicitar cualquier tipo de asistencia financiera, desde préstamos hasta ayuda financiera, es importante seguir las pautas proporcionadas, teniendo cuidado de organizar los datos en cualquier formato que requiera el prestamista o el otorgante. Hacerlo aumentará las posibilidades de recibir una consideración completa y posiblemente dará como resultado obtener el préstamo o la ayuda deseada.