Co jsou osobní finanční výkazy?

Osobní účetní výkazy jsou dokumenty, které uvádějí aktuální finanční stav jednotlivce. Podrobnosti obsažené ve výkazech tohoto typu budou obvykle zahrnovat informace, jako jsou osobní aktiva jednotlivce, spolu s údaji o osobních závazcích, zdrojích příjmů a jakýmikoli dalšími informacemi, které jsou relevantní pro finance jednotlivce. Dokumentace tohoto typu je často vyžadována, když spotřebitel žádá o nějaký typ osobní půjčky, hypotéku nebo o jiný druh pomoci.

Struktura osobních finančních výkazů obvykle vyžaduje zahrnutí několika různých forem do celkového balíčku výkazů. Rozvaha bude často sloužit jako krytí výkazu a poskytne rychlý přehled o aktivech a pasivech jednotlivce. Informace na podporu řádkových položek v rozvaze jsou obvykle připojeny a často zahrnují výpisy z příjmů, výpisy z bank a kreditních karet a další podpůrné podrobnosti. Do výkazu mohou být zahrnuty i jiné formy, které zohledňují různá aktiva ve vlastnictví spotřebitele, včetně nemovitostí, uměleckých sbírek a dalších aktiv, která jsou považována za obchodovatelná a hodnotná.

Existuje několik situací, kdy mohou být spotřebitelé vyzváni k přípravě a podání osobních finančních výkazů. Není neobvyklé, že věřitelé požadují řadu finančních dokumentů, které poskytují konkrétní informace týkající se zvažování půjčky. To, kolik podrobností musí být zahrnuto, bude často záviset na pokynech poskytnutých jednotlivými půjčovateli, jakož i na vládních zákonech, které se týkají zveřejňování osobních finančních informací. Výše úvěru může mít také určitý dopad na množství informací obsažených v osobních finančních výkazech, protože věřitelé přirozeně přebírají větší riziko při poskytování úvěrů na větší částky a delší dobu.

Organizace, které poskytují finanční pomoc, budou také často vyžadovat osobní finanční výkazy jako součást procesu kvalifikace žadatelů. Například organizace, která nabízí finanční pomoc pro snahy o další vzdělávání, se podrobně podívá na zdroje studenta, určí, zda finanční situace žadatele naznačuje, že je pomoc potřebná, a poté určí, kolik pomoci student dostane. Při žádosti o jakýkoli typ finanční pomoci, od půjček po finanční pomoc, je důležité postupovat podle uvedených pokynů a dbát na to, aby údaje byly uspořádány v jakémkoli formátu, který požaduje půjčovatel nebo poskytovatel. Pokud tak učiníte, zvýší se šance na plné protiplnění a případně povede k získání požadované půjčky nebo pomoci.