Co jsou osobní finanční výkazy?

Osobní finanční výkazy jsou dokumenty, které nastíňují současný finanční stav jednotlivce. Podrobnosti obsažené v prohlášeních o tomto typu budou obvykle zahrnovat informace, jako jsou osobní aktiva jednotlivce, spolu s údaji o osobních závazcích, zdrojích příjmu a jakékoli další informace, které jsou relevantní pro finance jednotlivce. Dokumentace tohoto typu je často vyžadována, pokud spotřebitel žádá o nějaký typ osobní půjčky, hypotéku nebo nějaký jiný druh pomoci.

Struktura osobní účetní závěrky bude obvykle vyžadovat zahrnutí několika různých forem v celkovém balíčku prohlášení. Rozvaha bude často sloužit jako krycí list pro prohlášení a poskytne rychlý přehled o aktivách a závazcích jednotlivce. Informace na podporu řádkových položek v rozvaze jsou obvykle připojeny a často budou zahrnovat výkazy příjmů, prohlášení o bankovních a kreditních kartách a další podpůrné podrobnosti. Jiné formy May být zahrnut do prohlášení, aby se zohlednila různá aktiva ve vlastnictví spotřebitele, včetně nemovitostí, uměleckých sbírek a dalších aktiv, která jsou považována za obchodovatelnou a hodnotu.

Existuje několik situací, ve kterých mohou být spotřebitelé vyzváni, aby připravili a vykresleli osobní účetní závěrku. Není neobvyklé, že věřitelé vyžadují řadu finančních dokumentů, které poskytují konkrétní informace týkající se posouzení půjčky. To, kolik podrobností musí být zahrnuto, bude často záviset na pokynech poskytovaných jednotlivým věřitelem, jakož i na vládních zákonech, které mají co do činění s zveřejněním osobních finančních informací. Částka půjčky může mít také určitý dopad na částku informací obsažené v osobní účetní závěrce, protože věřitelé přirozeně přebírají větší riziko při prodloužení půjček na větší částky a delší podmínky.

Organizace, které poskytují finanční pomoc, budou také často vyžadovat osobní účetní závěrku v rámci procesu pro kvalifikační žadatele. Například organizace, která nabízí finanční pomoc pro snahy o další vzdělávání, se bude pečlivě zabývat zdroji studenta, určí, zda finanční situace žadatele naznačuje, že je potřeba pomoc, a poté určí, kolik pomoci student obdrží. Při žádosti o jakýkoli typ finanční pomoci, od půjček po finanční pomoc, je důležité dodržovat poskytnuté pokyny a pečlivě uspořádat údaje v jakémkoli formátu vyžaduje věřitel nebo poskytovatel. Pokud tak učiníte, zvýší šance na přijetí úplného zvážení a možná povede k získání požadované půjčky nebo pomoci.