Jakie są osobiste sprawozdania finansowe?

Osobiste sprawozdania finansowe to dokumenty, które przedstawiają aktualny status finansowy jednostki. Szczegóły zawarte w tego rodzaju oświadczeniach zwykle obejmują informacje, takie jak majątek osobisty danej osoby, a także dane dotyczące osobistych zobowiązań, źródeł dochodu oraz wszelkie inne informacje, które są istotne dla finansów danej osoby. Dokumentacja tego rodzaju jest często wymagana, gdy konsument składa wniosek o pożyczkę osobistą, kredyt hipoteczny lub inny rodzaj pomocy.

Struktura osobistych sprawozdań finansowych zwykle wymaga włączenia kilku różnych form do ogólnego pakietu sprawozdań. Bilans często będzie służył jako pokrycie dla wyciągu, zapewniając szybki przegląd aktywów i pasywów danej osoby. Informacje na poparcie pozycji w bilansie są zwykle dołączane i często obejmują wyciągi z dochodów, wyciągi z kart bankowych i kart kredytowych oraz inne szczegółowe informacje. Inne wyciągi mogą być uwzględnione w wyciągu w celu rozliczenia różnych aktywów będących w posiadaniu konsumenta, w tym nieruchomości, kolekcji dzieł sztuki i innych aktywów, które są uważane za zbywalne i wartościowe.

Istnieje kilka sytuacji, w których konsumenci mogą zostać wezwani do przygotowania i przedstawienia osobistych sprawozdań finansowych. Nie jest niczym niezwykłym, że pożyczkodawcy wymagają szeregu dokumentów finansowych, które dostarczają konkretnych informacji istotnych dla rozpatrzenia pożyczki. To, ile szczegółów należy podać, będzie często zależeć od wytycznych dostarczonych przez indywidualnego pożyczkodawcę, a także od rządowych przepisów dotyczących ujawnienia osobistych informacji finansowych. Kwota pożyczki może również mieć pewien wpływ na ilość informacji zawartych w osobistych sprawozdaniach finansowych, ponieważ pożyczkodawcy naturalnie podejmują większe ryzyko przy udzielaniu pożyczek na większe kwoty i dłuższe okresy.

Organizacje zapewniające pomoc finansową często będą również wymagać osobistych sprawozdań finansowych w ramach procesu kwalifikującego się wnioskodawcy. Na przykład organizacja, która oferuje pomoc finansową na kontynuowanie nauki, dokładnie przyjrzy się zasobom studenta, ustali, czy sytuacja finansowa wnioskodawcy sugeruje, że pomoc jest potrzebna, a następnie określi, ile pomocy otrzyma student. Przy ubieganiu się o dowolny rodzaj pomocy finansowej, od pożyczek po pomoc finansową, należy postępować zgodnie z dostarczonymi wytycznymi, dbając o uporządkowanie danych w dowolnym formacie wymaganym przez pożyczkodawcę lub udzielającego. Takie postępowanie zwiększy szanse otrzymania pełnej zapłaty i prawdopodobnie doprowadzi do uzyskania pożyczki lub pożądanej pomocy.