¿Qué hacen los consultores de deuda?
A veces conocidos como asesores de deuda, los consultores de deuda son profesionales financieros que trabajan con individuos y empresas para evaluar su estado actual en términos de la cantidad de deuda que llevan. El objetivo es ayudar al cliente a encontrar formas de administrar de manera más efectiva la deuda actual para que mejore el nivel de seguridad financiera. Con este fin, el consultor de deuda empleará varias estrategias para ayudar al cliente a cumplir con sus objetivos.
Si bien los métodos exactos utilizados por diferentes consultores de deuda varían, existen algunos enfoques centrales que siempre están presentes. En las etapas preliminares, el consultor de gestión de la deuda trabajará con el cliente para obtener una verdadera instantánea del estado actual de las finanzas del cliente. Esto significa compilar información actualizada sobre el estado de cada deuda, incluida la identificación de cualquier pago que se haya presentado actualmente. Además de mirar deudas pendientes, el profesional de consultoría de deuda también considerará elcantidad de ingresos netos que fluye al hogar o negocio para cada mes calendario. Comprender cuánto ingresos está presente para cubrir las obligaciones actuales de la deuda es clave para desarrollar una estrategia efectiva para administrar la deuda.
Una vez que se identifican todos los factores relevantes, los consultores de deuda a menudo trabajan con los clientes para determinar la mejor manera de posicionar la deuda. En algunos casos, esto puede implicar consolidar toda la deuda en una obligación de la deuda. En otras ocasiones, el proceso puede implicar hacer un pacto para no incurrir en deuda adicional y comenzar la eliminación estratégica de cada deuda a su vez. No es inusual que los consultores de deuda insten a los clientes a destruir físicamente todas las tarjetas de crédito menos una, lo que hace que sea mucho más difícil hacer uso de esas cuentas abiertas. La única tarjeta de crédito está escondida en un lugar seguro y solo se puede usar para situaciones de emergencia.
Una vez que la carga de deuda actual es POSicados correctamente, los consultores de deuda trabajan con clientes para desarrollar un presupuesto mensual viable. A menudo, esto significa limitar o eliminar los gastos que no se consideran esenciales. Como parte de este proceso, el consultor puede recurrir al cliente que cambie los hábitos personales, como limitar las comidas fuera del hogar y la preparación de más comidas dentro de la residencia.
Los consultores de deuda buscan emplear estrategias financieras simples junto con el sentido común para ayudar a los clientes a revertir la tendencia de hundirse más endeudado y tener poco o nada que mostrar. A veces, esto requiere que el consultor sea algo firme con el cliente, especialmente en las primeras etapas del proceso. Sin embargo, trabajar con un consultor de deuda puede significar la diferencia entre tener una calificación crediticia deficiente y vivir una vida libre del estrés impuesto al tratar con una montaña de deuda.