Wat doen schuldconsulenten?
Soms aangeduid als schuldadviseurs, zijn schuldenadviseurs financiële professionals die samenwerken met particulieren en bedrijven om hun huidige status te beoordelen in termen van de hoeveelheid schuld die ze bij zich hebben. Het doel is om de klant te helpen bij het vinden van manieren om de huidige schulden beter te beheren, zodat het niveau van financiële zekerheid wordt verbeterd. Hiertoe zal de schuldenadviseur verschillende strategieën gebruiken om de cliënt te helpen zijn of haar doelen te bereiken.
Hoewel de exacte methoden die door verschillende schuldconsulenten worden gebruikt variëren, zijn er een paar kernbenaderingen die altijd aanwezig zijn. In de voorbereidende fasen zal de consultant voor schuldbeheer met de cliënt samenwerken om een getrouw beeld te krijgen van de huidige status van de financiën van de cliënt. Dit betekent het verzamelen van up-to-date informatie over de status van elke schuld, inclusief de identificatie van betalingen die op dit moment achterstallig zijn. Naast het bekijken van uitstaande schulden, zal de expert in schuldadvies ook rekening houden met het bedrag van het netto inkomen dat het huishouden of bedrijf binnenstroomt voor elke kalendermaand. Inzicht in hoeveel inkomen aanwezig is om de huidige schuldverplichtingen te dekken, is essentieel voor het ontwikkelen van een effectieve strategie voor het beheer van de schuld.
Zodra alle relevante factoren zijn geïdentificeerd, werken schuldconsulenten vaak samen met klanten om de beste manier te bepalen om de schuld te positioneren. In sommige gevallen kan dit betekenen dat alle schulden worden samengevoegd tot één schuldverplichting. Op andere momenten kan het proces gepaard gaan met het sluiten van een verbond om geen extra schulden aan te gaan en op zijn beurt te beginnen met de strategische eliminatie van elke schuld. Het is niet ongebruikelijk voor schuldconsulenten om klanten aan te sporen fysiek alle creditcards op één na te vernietigen, waardoor het veel moeilijker wordt om van die open rekeningen gebruik te maken. De ene creditcard wordt op een veilige plaats opgeborgen en mag alleen worden gebruikt voor noodsituaties.
Zodra de huidige schuldenlast correct is gepositioneerd, werken schuldconsulenten samen met klanten om een werkbaar maandelijks budget te ontwikkelen. Vaak betekent dit het beperken of elimineren van kosten die niet als essentieel worden beschouwd. Als onderdeel van dit proces kan de consultant de klant vragen om persoonlijke gewoonten te veranderen, zoals het beperken van maaltijden buitenshuis en het bereiden van meer maaltijden in de woning.
Schuldadviseurs proberen eenvoudige financiële strategieën in combinatie met gezond verstand te gebruiken om klanten te helpen de trend om dieper in schulden te verzinken en er weinig of niets voor te laten zien. Soms vereist dit dat de adviseur enigszins vastberaden is met de klant, vooral in de vroege fasen van het proces. Werken met een schuldenconsulent kan echter het verschil betekenen tussen een slechte kredietwaardigheid hebben en een leven leiden dat vrij is van de stress die wordt veroorzaakt door het omgaan met een berg schulden.