Co dělají konzultanti dluhů?
Někdy označováni jako dluhoví poradci, poradci v oblasti dluhů jsou finanční profesionálové, kteří spolupracují s jednotlivci a podniky na posouzení jejich současného stavu z hlediska výše dluhu, který nesou. Cílem je pomoci klientovi při hledání způsobů, jak efektivněji spravovat současný dluh, aby se zvýšila úroveň finančního zabezpečení. Za tímto účelem použije dluhový konzultant několik strategií, aby klientovi pomohl splnit jeho cíle.
Přesné metody používané různými dluhovými poradci se liší, existuje však několik základních přístupů, které jsou vždy přítomny. V předběžných fázích bude konzultant správy dluhů spolupracovat s klientem, aby získal skutečný přehled o současném stavu jeho financí. To znamená shromažďování aktuálních informací o stavu každého dluhu, včetně identifikace všech plateb, které jsou v současné době po splatnosti. Spolu s pohledávkou na nezaplacené dluhy zváží odborník na dluhové poradenství také výši čistého příjmu, který plyne do domácnosti nebo podniku za každý kalendářní měsíc. Pochopení toho, kolik příjmů je k pokrytí současných dluhových závazků, je klíčem k vytvoření účinné strategie správy dluhu.
Jakmile jsou identifikovány všechny relevantní faktory, konzultanti pro dluhy často spolupracují s klienty, aby určili nejlepší způsob umístění dluhu. V některých případech to může zahrnovat konsolidaci veškerého dluhu do jednoho dluhového závazku. Jindy může tento proces zahrnovat uzavření smlouvy, aby nevznikl žádný další dluh, a zahájení strategického odstranění každého dluhu postupně. Není neobvyklé, že konzultanti pro dluhy naléhají na klienty, aby fyzicky zničili všechny kromě jedné kreditní karty, což ztěžuje používání těchto otevřených účtů. Jedna kreditní karta je zastrčena na bezpečném místě a může být použita pouze v nouzových situacích.
Jakmile je aktuální dluhové zatížení správně umístěno, konzultanti pro dluhy spolupracují s klienty na vývoji funkčního měsíčního rozpočtu. Často to znamená omezení nebo vyloučení nákladů, které nejsou považovány za podstatné. V rámci tohoto procesu může konzultant vyzvat klienta, aby změnil osobní návyky, jako je omezení jídla mimo domov a příprava dalších jídel v rezidenci.
Dluhoví poradci se snaží využívat jednoduché finanční strategie spolu se zdravým rozumem, aby pomohli klientům zvrátit trend klesání hlouběji do dluhů a mít málo nebo nic, co by se jim mohlo ukázat. Občas to vyžaduje, aby konzultant byl s klientem poněkud pevně, zejména v počátečních fázích procesu. Práce s dluhovým poradcem však může znamenat rozdíl mezi špatným ratingem a životem, který je osvobozen od stresu způsobeného vypořádáním se s dluhovou horou.