Was machen Schuldenberater?

Schuldenberater werden manchmal auch als Schuldnerberater bezeichnet. Bei ihnen handelt es sich um Finanzfachleute, die mit Einzelpersonen und Unternehmen zusammenarbeiten, um ihren aktuellen Status in Bezug auf die Höhe der von ihnen getragenen Schulden einzuschätzen. Ziel ist es, den Kunden dabei zu unterstützen, Wege zu finden, um die aktuellen Schulden effektiver zu verwalten und so die finanzielle Sicherheit zu erhöhen. Zu diesem Zweck wird der Schuldenberater verschiedene Strategien anwenden, um dem Kunden zu helfen, seine oder ihre Ziele zu erreichen.

Während die genauen Methoden der verschiedenen Schuldenberater unterschiedlich sind, gibt es immer ein paar grundlegende Ansätze. In den Vorbereitungsphasen wird der Schuldenmanagementberater mit dem Kunden zusammenarbeiten, um einen genauen Überblick über den aktuellen Stand der Finanzen des Kunden zu erhalten. Dies bedeutet, dass aktuelle Informationen zum Status jeder Forderung zusammengestellt werden, einschließlich der Identifizierung von Zahlungen, die derzeit überfällig sind. Neben der Betrachtung der ausstehenden Schulden berücksichtigt der Schuldenberater auch die Höhe des Nettoeinkommens, das für jeden Kalendermonat in den Haushalt oder das Geschäft fließt. Das Verständnis, wie viel Einkommen vorhanden ist, um die gegenwärtigen Schuldenverpflichtungen zu decken, ist der Schlüssel zur Entwicklung einer wirksamen Strategie zur Verwaltung der Schulden.

Sobald alle relevanten Faktoren identifiziert sind, arbeiten Schuldenberater häufig mit Kunden zusammen, um den besten Weg zur Positionierung der Schulden zu finden. In einigen Fällen kann dies die Konsolidierung aller Schulden zu einer Schuldenverpflichtung beinhalten. In anderen Fällen kann der Prozess darin bestehen, eine Verpflichtung einzugehen, keine zusätzlichen Schulden aufzunehmen und nacheinander mit der strategischen Eliminierung der einzelnen Schulden zu beginnen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Schuldenberater Kunden dazu drängen, alle bis auf eine Kreditkarte physisch zu vernichten, was die Nutzung dieser offenen Konten erheblich erschwert. Die eine Kreditkarte liegt an einem sicheren Ort und darf nur für Notfälle verwendet werden.

Sobald die aktuelle Schuldenlast richtig positioniert ist, arbeiten die Schuldenberater mit den Kunden zusammen, um ein funktionsfähiges monatliches Budget zu entwickeln. Oft bedeutet dies, Ausgaben zu begrenzen oder zu eliminieren, die nicht als wesentlich angesehen werden. Im Rahmen dieses Prozesses kann der Berater den Kunden auffordern, seine persönlichen Gewohnheiten zu ändern, z. B. die Beschränkung der Mahlzeiten außerhalb des Hauses und die Zubereitung weiterer Mahlzeiten innerhalb der Residenz.

Schuldenberater versuchen, einfache Finanzstrategien zusammen mit gesundem Menschenverstand anzuwenden, um Kunden dabei zu unterstützen, den Trend umzukehren, tiefer in die Verschuldung einzusteigen und wenig oder gar nichts zu zeigen. Zuweilen erfordert dies, dass der Berater mit dem Kunden einigermaßen fest ist, insbesondere in den frühen Phasen des Prozesses. Die Zusammenarbeit mit einem Schuldenberater kann jedoch den Unterschied zwischen einer schlechten Bonität und einem Leben bedeuten, das frei von Stress ist, der durch den Umgang mit einem Schuldenberg entsteht.