¿Qué es un sendero de planeo?
Una ruta de planeo es un plan de gestión a largo plazo para las inversiones que está diseñado para guiar esas inversiones hacia su vencimiento en una fecha específica. La ruta de deslizamiento se utiliza para trazar un plan de inversión que satisfaga las necesidades del inversor y se utiliza de manera más clásica para la planificación de la jubilación, aunque también puede surgir en otros contextos. La metáfora de un "camino de planeo" hace referencia a la idea de elegir el camino del vuelo más suave y llegar para un aterrizaje fácil.
En el caso de la planificación de la jubilación, las personas quieren saber que tendrán suficiente dinero para cuando estén listas para jubilarse. Deben considerar los gastos que surgirán en la jubilación, teniendo en cuenta la inflación para garantizar que se hayan calculado adecuadamente. Una vez que han determinado cuánto necesitan ahorrar, pueden trazar un camino de planeo para ayudarlos a lograr ese objetivo.
En las primeras etapas, las inversiones con altos retornos y riesgos altos que se acompañan pueden usarse para recaudar dinero rápidamente, aumentando el total en la cuenta de jubilación para que pueda comenzar a generar intereses. A medida que las personas se acercan a la jubilación, la combinación de inversiones cambia para ser más conservadora. Los inversores más jóvenes que planean con anticipación la jubilación pueden permitirse el lujo de sufrir algunas pérdidas temporales, mientras que las personas mayores que se acercan a la edad de jubilación no pueden. El uso de un saldo más conservador asegura que los fondos estarán allí cuando se necesiten.
Cuanto antes comience la gente con las inversiones, más suave puede ser la pendiente del camino de planeo, porque las personas pueden darse el lujo de tomarse su tiempo para acumular inversiones y cambiar gradualmente la mezcla de inversiones. Las personas que comienzan más tarde pueden necesitar una curva más pronunciada cuando se trata de desarrollar un plan de inversión, porque hay menos tiempo disponible. Los asesores financieros pueden ayudar a las personas a desarrollar sus propias rutas de planeo y las personas también pueden entregar los fondos a un administrador de cuentas que se encargará de las inversiones en su nombre.
Los fondos con fecha objetivo son un ejemplo clásico de un producto financiero que utiliza un enfoque de planeo para planear una combinación cambiante de inversiones. El objetivo es recaudar dinero para la jubilación ahorrando y utilizando algunos ahorros para invertir a fin de generar ganancias, sin exponer a las personas a riesgos innecesarios. Una vez que la cuenta vence, las personas pueden continuar manteniendo sus inversiones donde están, retirando pequeñas sumas según sea necesario para pagar la jubilación, o pueden comprar un producto de seguro como una anualidad que pagará una cantidad constante de por vida.