グライドパスとは

グライドパスは、特定の日付までに投資を成熟させるために設計された投資の長期管理計画です。 グライドパスは、投資家のニーズを満たす投資計画を計画するために使用され、退職後の計画に最も古典的に使用されますが、他のコンテキストでも同様に使用できます。 「グライドパス」のメタファーは、最もスムーズな飛行のパスを選択し、簡単に着陸できるようにするというアイデアを参照しています。

退職の計画を立てる場合、人々は退職の準備が整うまでに十分なお金があることを知りたいです。 退職時に発生する費用を考慮し、インフレを考慮して適切に計算されていることを確認する必要があります。 保存する必要がある量を決定したら、グライドパスを作成して、その目標を達成できるようにします。

初期の段階では、高いリターンとそれに伴う高いリスクを伴う投資を使用して迅速に資金を調達し、退職口座の合計を増やして利子を稼ぐことができます。 人々が退職に近づくにつれて、投資の組み合わせはより保守的なものにシフトします。 退職を前に計画している若い投資家は一時的な損失を受け取る余裕がありますが、退職年齢に近づいている高齢者はできません。 より保守的なバランスを使用すると、資金が必要なときに確実に確保されます。

初期の人々は投資から始めると、人々は時間をかけて投資を積み上げ、投資の混合を徐々にシフトする余裕があるため、グライドパスの勾配は緩やかになります。 後で開始する人は、利用可能な時間が少ないため、投資計画の作成に関して、より急な曲線が必要になる場合があります。 ファイナンシャルアドバイザーは、人々が独自のグライドパスを開発するのを支援することができます。また、人々は、代わりに投資を処理するアカウントマネージャーに資金を引き渡すことができます。

目標日ファンドは、グライドパスアプローチを使用して投資の変化するミックスを計画する金融商品の典型的な例です。 目標は、人々を不必要なリスクにさらすことなく、利益を生むために貯蓄し、いくらかの貯蓄を使って投資することにより、退職金を集めることです。 アカウントが成熟すると、人々は退職金を支払うために必要に応じて小額を引き出して、現在の場所に投資を続けることができます。