Co je klouzavá cesta?

Klouzavá cesta je dlouhodobý plán řízení investic, který je navržen tak, aby tyto investice vedl do splatnosti k určitému datu. Klouzavá cesta se používá k mapování investičního plánu, který bude vyhovovat potřebám investora a je nejčastěji používán pro plánování odchodu do důchodu, i když se může objevit i v jiných kontextech. Metafora „skluzové cesty“ odkazuje na myšlenku zvolit cestu nejhladšího letu a přijít pro snadné přistání.

V případě plánování odchodu do důchodu, lidé chtějí vědět, že budou mít dost peněz, než budou připraveni odejít do důchodu. Musí brát v úvahu výdaje, které přijdou do důchodu, přičemž musí počítat s inflací, aby zajistily, že byly vypočteny náležitě. Jakmile zjistí, kolik potřebují ušetřit, mohou zmapovat sestupovou cestu, která jim pomůže dosáhnout tohoto cíle.

V počátečních fázích mohou být investice s vysokou návratností a doprovodnými vysokými riziky použity k rychlému získávání peněz, čímž se zvyšuje celková částka na důchodovém účtu, takže může začít vydělávat úroky. Když se lidé přiblíží k odchodu do důchodu, směs investic se posouvá, aby byla konzervativnější. Mladší investoři, kteří plánují odchod do důchodu, si mohou dovolit vzít nějaké dočasné ztráty, zatímco starší lidé, kteří se blíží k odchodu do důchodu, to nemohou. Použití konzervativnější rovnováhy zajišťuje, že prostředky tam budou, když budou potřeba.

Čím dříve lidé začínají s investicemi, tím jemnější může být sklon klouzavé stezky, protože si lidé mohou dovolit věnovat svůj čas budování investic a postupnému přesunu směsi investic. Lidé, kteří začnou později, možná budou muset mít při vývoji investičního plánu strmější křivku, protože je k dispozici méně času. Finanční poradci mohou lidem pomáhat s vývojem jejich vlastních drah a lidé mohou také převádět finanční prostředky na správce účtu, který bude za ně spravovat investice.

Fondy cílového data jsou klasickým příkladem finančního produktu, který používá postup sestupu k naplánování směnné kombinace investic. Cílem je získat peníze na odchod do důchodu spořením a využitím některých úspor k investování s cílem dosáhnout návratnosti, aniž by lidé byli vystaveni zbytečnému riziku. Jakmile je účet splatný, lidé mohou nadále udržovat své investice tam, kde jsou, vybírat malé částky podle potřeby, aby zaplatili za odchod do důchodu, nebo si mohou koupit pojistný produkt, jako je anuita, která vyplatí stálou částku na celý život.