¿Qué es un anticipo en efectivo comercial?
Un anticipo en efectivo comercial es una alternativa a un préstamo comercial tradicional tomado en un banco u otra institución financiera. Este tipo de préstamo se basa en el factorización de la tarjeta de crédito. El prestamista acuerda proporcionar al comerciante una suma global de dinero a cambio de un porcentaje de las ventas diarias de crédito y tarjetas de débito. Las deducciones automáticas se toman de la cuenta del comerciante hasta que se haya cumplido el monto del reembolso. Estos porcentajes están predeterminados en el momento de la aprobación y, a menudo, incluyen altas tasas de interés y tarifas.
Muchas instituciones financieras colocan requisitos estrictos en préstamos comerciales. Las pequeñas o nuevas empresas pueden tener dificultades para obtener un préstamo comercial en un banco y optar por solicitar un anticipo en efectivo comercial. Los prestamistas financieros que brindan avances comerciales en efectivo no requieren que el negocio tenga un historial de tarjetas de crédito y no verifique los puntajes de crédito. Muchos propietarios de negocios nuevos que no han tenido tiempo de acumular un historial de crédito o establecer un créditoEl puntaje podría solicitar un anticipo en efectivo comercial para los costos de inicio. Las pequeñas empresas también pueden elegir este tipo de anticipo en efectivo para promover el crecimiento o incluso para ayudar a apoyar una empresa si las ventas han disminuido.
La tasa de aprobación de este tipo de anticipo en efectivo es alta ya que las empresas no están obligadas a tener un historial de crédito establecido o un buen puntaje de crédito. Los propietarios de negocios que solicitan un préstamo de anticipo en efectivo comercial deben proporcionar pruebas de que el negocio acepta las ventas de tarjetas de crédito y débito, así como un informe de esas ventas. Un anticipo en efectivo comercial es generalmente mucho más fácil de calificar que un préstamo comercial estándar. Los tiempos de respuesta también tienden a ser mucho más rápidos, ya que hay muy poca documentación involucrada. A diferencia de los préstamos comerciales, que generalmente imponen restricciones estrictas sobre para qué se puede utilizar el monto del préstamo, los dueños de negocios son libres de usar un anticipo de efectivo comercial como mejor les parezca.
Las tarifas y las tasas de anticipo de efectivo comerciante generalmente son mucho más altas que la mayoría de los préstamos estándar, ya que estos avances se consideran un alto riesgo. No se necesita garantía ya que el reembolso se basa en ventas futuras. La transacción se registra como una venta en lugar de un préstamo, por lo que la calificación crediticia del negocio no se ve afectada de ninguna manera. Los propietarios de negocios que solicitan un anticipo en efectivo comercial deben leer cuidadosamente sobre los términos y condiciones del acuerdo antes de finalizar la transacción.