Hva er en Merchant Cash Advance?
En selger kontant forskudd er et alternativ til et tradisjonelt forretningslån tatt i en bank eller annen finansinstitusjon. Denne typen lån er basert på kredittkortfaktorering. Långiveren samtykker i å gi selgeren et engangsbeløp i bytte for en prosentandel av daglig kreditt- og debetkortsalg. Automatiske fradrag tas deretter fra selgers konto inntil tilbakebetalingsbeløpet er oppfylt. Disse prosentene er forhåndsbestemt på godkjenningstidspunktet og inkluderer ofte høye renter og avgifter.
Mange finansinstitusjoner stiller strenge krav til forretningslån. Små eller nye bedrifter kan ha en vanskelig tid med å sikre seg et forretningslån i en bank og i stedet velge å søke om et selgers kontantforskudd. Finansielle långivere som gir selger kontantforskudd, krever ikke at virksomheten har kredittkorthistorikk og ikke sjekker kredittscore. Mange nye bedriftseiere som ikke har hatt tid til å bygge opp en kreditthistorie eller etablere en kredittscore, kan søke om et selgers kontantforskudd for oppstartkostnader. Små bedrifter kan også velge denne typen kontantforskudd for å fremme vekst eller til og med for å støtte en virksomhet hvis salget har vært nede.
Godkjenningsgraden for denne typen kontantforskudd er høy siden virksomheter ikke er pålagt å ha en etablert kreditthistorie eller god kredittscore. Foretakseiere som søker om et selgers kontant forhåndslån er pålagt å fremlegge bevis for at virksomheten aksepterer kreditt- og debetkortsalg samt en rapport om salget. En selger kontant forskudd er generelt mye enklere å kvalifisere for enn et vanlig forretningslån. Gjennomgangstidene har også en tendens til å være mye raskere siden veldig lite papirarbeid er involvert. I motsetning til forretningslån, som generelt legger strenge begrensninger for hva lånebeløpet kan brukes til, er det bedriftseiere som står fritt til å bruke et selgers kontantuttak.
Gebyrer og selgers kontantforskuddsrenter er generelt mye høyere enn de fleste standardlån, siden disse forskuddene anses å være en høy risiko. Ingen sikkerhet er nødvendig siden tilbakebetaling er basert på fremtidig salg. Transaksjonen registreres som et salg i stedet for et lån, så kredittvurderingen til virksomheten påvirkes ikke på noen måte. Foretakseiere som søker om et selgers kontant forskudd, bør lese nøye gjennom vilkårene og betingelsene i avtalen før de fullfører transaksjonen.