Qu'est-ce qu'une avance de fonds de marchand?
Une avance en espèces est une alternative au prêt commercial traditionnel contracté auprès d’une banque ou d’une autre institution financière. Ce type de prêt est basé sur l'affacturage par carte de crédit. Le prêteur s'engage à fournir au commerçant une somme forfaitaire en échange d'un pourcentage des ventes quotidiennes de cartes de crédit et de débit. Des déductions automatiques sont ensuite prises sur le compte du commerçant jusqu'à ce que le montant du remboursement soit atteint. Ces pourcentages sont prédéterminés au moment de l’approbation et incluent souvent des taux d’intérêt et des frais élevés.
De nombreuses institutions financières imposent des conditions strictes aux prêts aux entreprises. Il peut être difficile pour une petite ou une nouvelle entreprise d'obtenir un prêt auprès d'une banque et de demander plutôt une avance de fonds aux commerçants. Les prêteurs financiers qui fournissent des avances de fonds aux commerçants n’exigent pas que l’entreprise ait un historique de carte de crédit et ne vérifie pas les notes de crédit. De nombreux nouveaux propriétaires d’entreprise qui n’ont pas eu le temps d’établir un historique de crédit ou d’obtenir un pointage de crédit pourraient demander une avance d’argent du commerçant pour les frais de démarrage. Les petites entreprises peuvent également choisir ce type d'avance en espèces pour promouvoir la croissance ou même pour soutenir une entreprise si les ventes ont baissé.
Le taux d'approbation de ce type d'avance de fonds est élevé, car les entreprises ne sont pas tenues d'avoir un historique de crédit établi ou un bon pointage de crédit. Les propriétaires d’entreprise qui demandent un prêt d’avance de fonds aux commerçants sont tenus de fournir la preuve que l’entreprise accepte les ventes par carte de crédit et de débit, ainsi qu’un rapport sur ces ventes. Il est généralement beaucoup plus facile d’obtenir une avance d’avance sur un commerçant qu’un prêt commercial standard. Les délais d'exécution ont également tendance à être beaucoup plus rapides car très peu de paperasse est nécessaire. Contrairement aux prêts aux entreprises, qui imposent généralement des restrictions strictes quant à l'utilisation du montant du prêt, les propriétaires d'entreprise sont libres d'utiliser une avance de fonds du commerçant comme bon leur semble.
Les frais et les taux d’avance des commerçants sont généralement beaucoup plus élevés que la plupart des prêts classiques, ces avances étant considérées comme présentant un risque élevé. Aucune garantie n'est nécessaire puisque le remboursement est basé sur les ventes futures. La transaction est enregistrée comme une vente plutôt que comme un prêt, de sorte que la cote de crédit de l'entreprise n'est pas affectée. Les propriétaires d'entreprise qui demandent une avance en espèces à un commerçant doivent lire attentivement les termes et conditions de l'accord avant de finaliser la transaction.