Hvad er en Merchant Cash Advance?

En købmandsudbetaling er et alternativ til et traditionelt forretningslån, der er taget i en bank eller anden finansiel institution. Denne type lån er baseret på kreditkort factoring. Långiveren accepterer at give sælgeren et engangsbeløb i bytte for en procentdel af det daglige salg og betalingskort. Derefter tages automatiske fradrag fra sælgerens konto, indtil tilbagebetalingsbeløbet er opfyldt. Disse procenter er forudbestemt på godkendelsestidspunktet og inkluderer ofte høje renter og gebyrer.

Mange finansielle institutioner stiller strenge krav til forretningslån. Små eller nye virksomheder kan have en vanskelig tid med at sikre et forretningslån i en bank og i stedet vælge at ansøge om et købmandsudbytte. Finansielle långivere, der leverer købmandsudbetalinger til købmænd, kræver ikke, at virksomheden har en kreditkorthistorie og ikke kontrollerer kreditresultater. Mange nye virksomhedsejere, der ikke har haft tid til at opbygge en kredithistorik eller etablere en kreditvurdering, kan muligvis ansøge om et købmandsudbytte til startomkostninger. Små virksomheder vælger muligvis også denne type kontant forskud for at fremme vækst eller endda for at hjælpe med at støtte en virksomhed, hvis salget er faldet.

Godkendelsesprocenten for denne type kontant forskud er høj, da virksomheder ikke er forpligtet til at have en etableret kredithistorik eller en god kreditværdi. Virksomhedsejere, der ansøger om et købmandslån til forhandleren, skal fremlægge bevis for, at virksomheden accepterer kredit- og betalingskortsalg samt en rapport om dette salg. Et købmandsudbytte er generelt meget lettere at kvalificere sig til end et almindeligt forretningslån. Vendingstider har også en tendens til at være meget hurtigere, da der er meget lidt papirarbejde involveret. I modsætning til forretningslån, der generelt sætter strenge begrænsninger for, hvad lånebeløbet kan bruges til, er det erhvervsejere, der frit kan bruge et købmandsudbytte, som de synes passende.

Gebyrer og købmandskvoter er generelt meget højere end de fleste standardlån, da disse forskud betragtes som en høj risiko. Der kræves ingen sikkerhed, da tilbagebetaling er baseret på fremtidig salg. Transaktionen registreres som et salg snarere end et lån, så virksomhedens kreditvurdering påvirkes ikke på nogen måde. Virksomhedsejere, der ansøger om et handlende kontant forskud, skal nøje læse betingelserne og betingelserne i aftalen, før de afslutter transaktionen.