O que é um adiantamento em dinheiro do comerciante?
Um adiantamento em dinheiro comercial é uma alternativa a um empréstimo comercial tradicional contratado em um banco ou outra instituição financeira. Este tipo de empréstimo é baseado no fatoramento de cartão de crédito. O credor concorda em fornecer ao comerciante uma quantia em dinheiro em troca de uma porcentagem das vendas diárias de cartões de crédito e débito. As deduções automáticas são retiradas da conta do comerciante até que o valor do reembolso seja atingido. Essas porcentagens são pré-determinadas no momento da aprovação e geralmente incluem altas taxas de juros e taxas.
Muitas instituições financeiras impõem requisitos rígidos aos empréstimos comerciais. Pequenas ou novas empresas podem ter dificuldade em obter um empréstimo comercial em um banco e optar por solicitar um adiantamento em dinheiro comercial. Os credores financeiros que fornecem adiantamentos em dinheiro aos comerciantes não exigem que a empresa tenha um histórico de cartão de crédito e não verifica a pontuação de crédito. Muitos novos empresários que não tiveram tempo de criar um histórico de crédito ou estabelecer uma pontuação de crédito podem solicitar um adiantamento em dinheiro comercial para custos de inicialização. As pequenas empresas também podem escolher esse tipo de adiantamento em dinheiro para promover o crescimento ou até mesmo ajudar um negócio, se as vendas caírem.
A taxa de aprovação desse tipo de adiantamento em dinheiro é alta, pois as empresas não precisam ter um histórico de crédito estabelecido ou uma boa pontuação de crédito. Os proprietários de negócios que solicitam um empréstimo comercial antecipado são obrigados a fornecer prova de que a empresa aceita vendas com cartão de crédito e débito, bem como um relatório dessas vendas. Um adiantamento em dinheiro comercial é geralmente muito mais fácil de qualificar do que um empréstimo comercial padrão. Os tempos de resposta também tendem a ser muito mais rápidos, pois há muito pouca documentação envolvida. Ao contrário dos empréstimos comerciais, que geralmente impõem restrições estritas sobre o valor do empréstimo, os proprietários de empresas são livres de usar um adiantamento em dinheiro do comerciante, conforme entenderem.
As taxas e as taxas de adiantamento de dinheiro dos comerciantes geralmente são muito mais altas do que a maioria dos empréstimos padrão, uma vez que esses adiantamentos são considerados de alto risco. Nenhuma garantia é necessária, pois o reembolso é baseado em vendas futuras. A transação é registrada como uma venda e não como um empréstimo, portanto a classificação de crédito da empresa não é afetada de forma alguma. Os proprietários de negócios que solicitam um adiantamento em dinheiro comercial devem ler atentamente os termos e condições do contrato antes de finalizar a transação.