Co to jest zaliczka gotówkowa handlowca?

Zaliczka gotówkowa dla handlowca jest alternatywą dla tradycyjnej pożyczki biznesowej zaciągniętej w banku lub innej instytucji finansowej. Ten rodzaj pożyczki opiera się na faktoringu kart kredytowych. Pożyczkodawca wyraża zgodę na przekazanie akceptantowi ryczałtu w zamian za procent dziennej sprzedaży kart kredytowych i debetowych. Automatyczne potrącenia są pobierane z konta handlowca, dopóki kwota spłaty nie zostanie zrealizowana. Te wartości procentowe są ustalane z góry w momencie zatwierdzania i często obejmują wysokie stopy procentowe i opłaty.

Wiele instytucji finansowych nakłada surowe wymagania na kredyty biznesowe. Małe lub nowe firmy mogą mieć trudności z zabezpieczeniem kredytu biznesowego w banku i zamiast tego mogą ubiegać się o zaliczkę gotówkową dla handlowca. Pożyczkodawcy finansowi, którzy udzielają zaliczek gotówkowych handlowcom, nie wymagają od firmy posiadania historii kart kredytowych ani sprawdzania wyników kredytowych. Wielu nowych właścicieli firm, którzy nie mieli czasu na opracowanie historii kredytowej lub ustalenie zdolności kredytowej, może ubiegać się o zaliczkę gotówkową dla handlowca na pokrycie kosztów rozpoczęcia działalności. Małe firmy mogą również wybrać ten rodzaj zaliczki gotówkowej, aby promować wzrost, a nawet wesprzeć firmę, jeśli sprzedaż spadnie.

Stopa zatwierdzenia tego rodzaju zaliczki gotówkowej jest wysoka, ponieważ firmy nie muszą mieć ustalonej historii kredytowej ani dobrej zdolności kredytowej. Właściciele firm ubiegający się o pożyczkę gotówkową od handlowca są zobowiązani do przedstawienia dowodu, że firma akceptuje sprzedaż kart kredytowych i debetowych, a także raport z tej sprzedaży. Zaliczka gotówkowa handlowca jest ogólnie o wiele łatwiejsza do zakwalifikowania niż standardowa pożyczka biznesowa. Czasy realizacji są również znacznie szybsze, ponieważ wiąże się to z bardzo niewielką formalnością. W przeciwieństwie do pożyczek biznesowych, które generalnie nakładają surowe ograniczenia co do kwoty pożyczki, właściciele firm mogą swobodnie korzystać z zaliczki gotówkowej dla handlowców według własnego uznania.

Opłaty i stawki zaliczek handlowych są na ogół znacznie wyższe niż większość standardowych pożyczek, ponieważ zaliczki te są uważane za wysokie ryzyko. Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie, ponieważ spłata jest oparta na przyszłej sprzedaży. Transakcja jest rejestrowana jako sprzedaż, a nie pożyczka, więc nie ma to żadnego wpływu na wiarygodność kredytową firmy. Właściciele firm ubiegający się o zaliczkę gotówkową handlowca powinni dokładnie zapoznać się z warunkami umowy przed sfinalizowaniem transakcji.