Che cos'è un anticipo in contanti del commerciante?
Un anticipo in contanti del commerciante è un'alternativa a un prestito commerciale tradizionale stipulato presso una banca o altro istituto finanziario. Questo tipo di prestito si basa sul factoring con carta di credito. Il creditore si impegna a fornire al commerciante una somma forfettaria in cambio di una percentuale delle vendite giornaliere di carte di credito e debito. Le detrazioni automatiche vengono quindi prelevate dal conto del commerciante fino a quando non viene rispettato l'importo del rimborso. Queste percentuali sono predeterminate al momento dell'approvazione e spesso includono alti tassi di interesse e commissioni.
Molti istituti finanziari impongono requisiti rigorosi per i prestiti alle imprese. Le piccole o nuove imprese potrebbero avere difficoltà a ottenere un prestito presso una banca e optare invece per richiedere un anticipo in contanti del commerciante. I finanziatori che forniscono anticipi in contanti ai commercianti non richiedono all'azienda di avere una cronologia delle carte di credito e di non controllare i punteggi di credito. Molti nuovi imprenditori che non hanno avuto il tempo di costruire una storia creditizia o di stabilire un punteggio di credito potrebbero richiedere un anticipo in contanti del commerciante per i costi di avvio. Le piccole imprese potrebbero anche scegliere questo tipo di anticipo in contanti per promuovere la crescita o anche per aiutare a sostenere un'impresa se le vendite sono diminuite.
Il tasso di approvazione di questo tipo di anticipo in contanti è elevato poiché le imprese non sono tenute ad avere una storia creditizia consolidata o un buon punteggio di credito. I titolari di aziende che richiedono un prestito anticipato in contanti per commercianti sono tenuti a fornire prova del fatto che l'azienda accetta le vendite con carta di credito e debito nonché un rapporto di tali vendite. Un anticipo in contanti del commerciante è generalmente molto più facile per qualificarsi rispetto a un prestito aziendale standard. Anche i tempi di consegna tendono ad essere molto più veloci poiché sono coinvolti pochissimi documenti. A differenza dei prestiti alle imprese, che generalmente impongono rigide restrizioni sull'importo del prestito, gli imprenditori sono liberi di utilizzare un anticipo in contanti del commerciante come ritengono opportuno.
Commissioni e tassi di anticipo in contanti del commerciante sono generalmente molto più elevati rispetto alla maggior parte dei prestiti standard poiché questi anticipi sono considerati ad alto rischio. Non sono necessarie garanzie poiché il rimborso si basa sulle vendite future. La transazione è registrata come una vendita piuttosto che un prestito, quindi il rating creditizio dell'attività non è influenzato in alcun modo. I proprietari delle aziende che richiedono un anticipo in contanti del commerciante devono leggere attentamente i termini e le condizioni dell'accordo prima di finalizzare la transazione.