¿Qué es una cartera de jubilación?
Una cartera de jubilación es una mezcla de inversiones que las personas usan para obtener fondos para cubrir sus necesidades de jubilación. En varias naciones, el gobierno alienta a los ciudadanos a planificar la jubilación y puede ofrecer beneficios fiscales especiales para las inversiones de jubilación. Las personas que se preparan para la jubilación pueden preguntar a los contadores y asesores de finanzas personales sobre las opciones disponibles para ellos y pueden considerar ajustar sus inversiones para calificar para beneficios como el estado libre de impuestos para las inversiones de jubilación.
Las personas pueden comenzar a construir una cartera de jubilación a cualquier edad. De hecho, comenzar lo antes posible es una buena idea, ya que brinda más oportunidades de crecimiento. La característica clave de una cartera de jubilación es una combinación de inversiones confiables para distribuir el riesgo. En los primeros años de construcción de la cartera, las personas pueden seleccionar inversiones más riesgosas con altos retornos para construir la base rápidamente. A medida que se acercan a la jubilación, pueden cambiar el saldo de sus activos a inversiones más confiables con rendimientos más bajos, como los valores del gobierno.
La planificación de una cartera de jubilación implica pensar en las necesidades financieras más adelante en la vida. Las personas deben considerar cuándo les gustaría jubilarse y cuántos años pueden esperar vivir después de la jubilación, y deben sopesar esta información con el costo de vida para el estilo de vida que desean. Es importante tener en cuenta la inflación, ya que esto puede afectar los fondos de jubilación más rápidamente de lo que la gente pretende. Es posible que las personas también necesiten equilibrar las preocupaciones fiscales al planificar una cartera de jubilación, como no invertir más de una cantidad fija al año para evitar multas fiscales.
Los asesores financieros pueden ayudar a las personas a decidir cuánto invertir y pueden ayudar a las personas a presupuestar para controlar los gastos actuales con el objetivo de tener más dinero para reservar en una cartera de jubilación. También pueden discutir estrategias de jubilación como cuándo comprar una casa y cómo administrar los activos para que duren hasta la jubilación. Las personas pueden tener múltiples necesidades de inversión, como querer ingresos de jubilación y también querer ahorrar dinero para pagar a sus hijos o nietos para asistir a la universidad, y esto también puede ser una consideración importante.
Algunas personas pueden administrar sus inversiones directamente, comprando acciones, bonos y otros valores para establecer una cartera de jubilación. Otros pueden optar por invertir en fondos, proporcionando acceso a inversiones agrupadas bajo la dirección de un experto. Las personas también pueden incluir una combinación de estrategias de inversión, o entregar la creación y gestión de carteras de jubilación a corredores y otros representantes que pueden velar por sus intereses y crear una cartera adecuada a sus necesidades.