¿Qué es una cartera de jubilación?
Una cartera de jubilación es una mezcla de inversiones que las personas usan para cultivar fondos para cubrir sus necesidades de jubilación. En varias naciones, el gobierno alienta a los ciudadanos a planificar la jubilación, y puede ofrecer beneficios fiscales especiales para las inversiones de jubilación. Las personas que se preparan para la jubilación pueden solicitar a los contadores y a los asesores de finanzas personales sobre las opciones disponibles para ellos y pueden considerar considerar ajustar sus inversiones para calificar para beneficios como el estado libre de impuestos para las inversiones de jubilación.
Las personas pueden comenzar a construir una cartera de jubilación a cualquier edad. De hecho, comenzar lo antes posible es una buena idea, ya que brinda más oportunidades de crecimiento. La característica clave de una cartera de jubilación es una combinación de inversiones confiables para distribuir el riesgo. En los primeros años de construcción de la cartera, las personas pueden seleccionar inversiones más riesgosas con altos rendimientos para acumular la base rápidamente. A medida que se acercan a la jubilación, pueden cambiar el equilibrio de sus activos a más confiablesinversiones con rendimientos más bajos, como los valores gubernamentales.
Planificar una cartera de jubilación implica pensar en las necesidades financieras más adelante en la vida. Las personas tienen que considerar cuándo les gustaría retirarse y cuántos años pueden esperar vivir después de la jubilación, y deberían sopesar esta información con el costo de vida para el estilo de vida que desean. La contabilidad de la inflación es importante, ya que esto puede comer fondos de jubilación más rápidamente de lo que las personas pretenden. Es posible que las personas también necesiten equilibrar las preocupaciones fiscales al planificar una cartera de jubilación, como no invertir más de un monto establecido al año para evitar multas fiscales.
Los asesores financieros pueden ayudar a las personas a decidir cuánto invertir y pueden ayudar a las personas con presupuestos para controlar los gastos actuales con el objetivo de tener más dinero para reservar en una cartera de jubilación. También pueden discutir estrategias de jubilación como cuándo comprar una casa y cómopara administrar los activos para que duren hasta la jubilación. Las personas pueden tener múltiples necesidades de inversión, como querer ingresos de jubilación al tiempo que desean ahorrar dinero para pagar a sus hijos o nietos para asistir a la universidad, y esta también puede ser una consideración importante.
Algunas personas pueden administrar sus inversiones directamente, comprando acciones, bonos y otros valores para establecer una cartera de jubilación. Otros pueden optar por invertir en fondos, proporcionando acceso a inversiones agrupadas bajo la administración de un experto. Las personas también pueden incluir una mezcla de estrategias de inversión, o convertir la creación y gestión de las carteras de jubilación a corredores y otros representantes que pueden tener en cuenta sus intereses y construir una cartera apropiada para sus necesidades.
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