Hvad er en pensionsportefølje?
En pensionsportefølje er en blanding af investeringer, som folk bruger til at dyrke midler til at dække deres pensionsbehov. I en række nationer opfordrer regeringen borgere til at planlægge pension, og den kan tilbyde særlige skattemæssige fordele ved pensioneringsinvesteringer. Folk, der forbereder sig på pension, kan spørge regnskabsfolk og rådgivere om personlig økonomi om de muligheder, de har til rådighed, og vil måske overveje at justere deres investeringer for at kvalificere sig til fordele som skattefri status for pensioneringsinvesteringer.
Folk kan begynde at opbygge en pensionsportefølje i alle aldre. Faktisk er det en god ide at starte så tidligt som muligt, da det giver flere muligheder for vækst. Det centrale kendetegn ved en pensionsportefølje er en blanding af pålidelige investeringer for at fordele risiko. I de tidligere år med opbygning af porteføljen kan folk muligvis vælge mere risikable investeringer med højt afkast for hurtigt at opbygge basen. Når de nærmer sig pensionering, kan de flytte saldoen på deres aktiver til mere pålidelige investeringer med lavere afkast, som statspapirer.
Planlægning af en pensionsportefølje involverer at tænke på økonomiske behov senere i livet. Folk skal overveje, hvornår de gerne vil gå på pension, og hvor mange år de kan forvente at leve efter pensionering, og de bør veje disse oplysninger med leveomkostningerne for den livsstil, de ønsker. Regnskab for inflation er vigtig, da dette kan spise hurtigere i pensionskasser end folk har til hensigt. Folk kan også være nødt til at afbalancere skatteproblemer, når de planlægger en pensionsportefølje, som f.eks. Ikke at investere mere end et fast beløb om året for at undgå skatteregler.
Finansielle rådgivere kan hjælpe folk med at beslutte, hvor meget de skal investere, og kan hjælpe folk med at budgettere med at kontrollere de løbende udgifter med det mål at have flere penge til at afsætte i en pensionsportefølje. De kan også diskutere pensioneringsstrategier, som hvornår de skal købe et hjem, og hvordan man administrerer aktiver, så de vil vare ved pensionering. Folk kan have flere investeringsbehov, såsom at have en pensionsindkomst, mens de også ønsker at spare penge til at betale for deres børn eller børnebørn til at gå på college, og disse kan også være en vigtig overvejelse.
Nogle mennesker administrerer muligvis deres investeringer direkte ved at købe aktier, obligationer og andre værdipapirer for at oprette en pensionsportefølje. Andre kan vælge at investere i fonde, hvilket giver adgang til samlede investeringer under ledelse af en ekspert. Mennesker kan også omfatte en blanding af investeringsstrategier eller vende oprettelse og styring af pensionsporteføljer til mæglere og andre repræsentanter, der kan passe på deres interesser og opbygge en portefølje, der passer til deres behov.