退職ポートフォリオとは何ですか？

退職ポートフォリオは、人々が退職ニーズを満たすために資金を増やすために使用する投資の混合物です。 多くの国では、政府は市民に退職の計画を立てることを奨励しており、退職投資に対して特別な税制上の優遇措置を提供する場合があります。 退職の準備をしている人は、会計士やパーソナルファイナンスアドバイザーに利用可能なオプションについて尋ねることができ、退職投資の非課税ステータスなどの特典を受けるために投資を調整することを検討できます。

年齢を問わず、退職後のポートフォリオの構築を開始できます。 実際、成長の機会が増えるため、できるだけ早く開始することをお勧めします。 退職ポートフォリオの重要な特徴は、リスクを分散するための信頼できる投資の組み合わせです。 ポートフォリオを構築した初期の数年間、人々はベースを迅速に構築するために、より高いリスクを伴うよりリスクの高い投資を選択する場合があります。 退職に近づくにつれて、資産の残高を、政府証券などのより低いリターンで、より信頼性の高い投資にシフトできます。

退職ポートフォリオの計画には、後の人生の財政的ニーズについて考えることが含まれます。 人々は、いつ引退したいか、引退後何年生きることができるかを考慮しなければなりません。そして、この情報を、彼らが望むライフスタイルのための生活費と比較検討する必要があります。 これは人々が意図するよりも早く退職基金に食い込む可能性があるため、インフレの会計処理は重要です。 退職金ポートフォリオを計画する際には、税制上のペナルティを回避するために、毎年一定額以上投資しないなど、税務上の懸念のバランスを取る必要があります。

ファイナンシャルアドバイザーは、人々がいくら投資するかを決定するのを助け、退職ポートフォリオでより多くのお金を確保する目的で、現在の費用を管理するために予算を立てる人々を助けることができます。 また、家をいつ買うか、資産をどのように管理するかなどの退職戦略を説明し、退職後も持ちこたえるようにします。 人々は退職後の収入を望みながら、子供や孫が大学に通うためにお金を貯めたいなど、複数の投資ニーズがあるかもしれません。これらも重要な考慮事項です。

一部の人々は、投資を直接管理し、株式、債券、およびその他の有価証券を購入して、退職ポートフォリオを設定する場合があります。 他の人は、専門家の管理下でプールされた投資へのアクセスを提供して、資金に投資することを選ぶかもしれません。 また、人々は投資戦略を組み合わせたり、退職ポートフォリオの作成と管理を、関心を探したり、ニーズに合ったポートフォリオを構築したりできるブローカーや他の代表者に引き渡すことができます。