退職ポートフォリオとは何ですか？

退職ポートフォリオは、人々が退職のニーズをカバーするために資金を増やすために使用する投資の混合物です。多くの国では、政府は市民に退職を計画するよう奨励しており、退職投資のために特別な税制上の利点を提供するかもしれません。退職の準備をしている人は、会計士と個人財務アドバイザーに利用可能なオプションについて尋ねることができ、退職投資のための非課税のステータスなどの利益の資格を得るために投資を調整することを検討したい場合があります。実際、できるだけ早く開始することは、成長の機会を増やすため、良いアイデアです。退職ポートフォリオの重要な特徴は、リスクを分配するための信頼できる投資が混在することです。ポートフォリオの構築の初期の年には、人々はよりリスクの高い投資を選択して、基地を迅速に構築するために高いリターンで選択できます。彼らが退職に近づくと、彼らは資産のバランスをより信頼性にシフトすることができます政府証券のように、より低いリターンの投資。

退職ポートフォリオの計画には、後年の経済的ニーズについて考えることが含まれます。人々は、いつ退職したいのか、退職後に何年生きることができるかを考慮しなければならず、この情報を自分が望むライフスタイルのために生活費を検討する必要があります。インフレを考慮することは重要です。これは、人々が意図するよりも迅速に退職資金に食い込む可能性があるためです。また、税制上の罰金を避けるために年間年間を超えて投資しないなど、退職ポートフォリオを計画する際には、税務上の懸念のバランスをとる必要がある場合があります。

ファイナンシャルアドバイザーは、人々が投資する金額を決定するのを支援し、退職ポートフォリオに脇に置くためにより多くのお金を持っていることを目標に、現在の費用を制御するために予算編成の人々を支援することができます。彼らはまた、いつ家を買うか、どのようにするかなどの退職戦略についても議論することができます資産を管理して、退職まで続くようにします。人々は、子供や孫に大学に通うためにお金を節約するためにお金を節約したいと思うなど、複数の投資ニーズを持っている可能性があります。これらも同様に重要な考慮事項になります。

一部の人々は、投資を直接管理し、株式、債券、その他の証券を購入して退職ポートフォリオを設立することができます。他の人は、資金への投資を選択し、専門家の管理下にあるプールされた投資へのアクセスを提供することができます。また、投資戦略の混合物を含めることも、退職ポートフォリオの作成と管理を、自分の関心を探して自分のニーズに適したポートフォリオを構築できるブローカーや他の代表者に変えることもできます。