Cos'è un portafoglio di pensionamento?
Un portafoglio pensionistico è una miscela di investimenti che le persone usano per far crescere i fondi per coprire le loro esigenze di pensionamento. In diverse nazioni, il governo incoraggia i cittadini a pianificare la pensione e può offrire prestazioni fiscali speciali per gli investimenti pensionistici. Le persone che si preparano per la pensione possono chiedere ai contabili e ai consulenti delle finanze personali le opzioni disponibili e potrebbero voler prendere in considerazione la modifica dei propri investimenti per qualificarsi per benefici come lo stato esente da imposte per gli investimenti pensionistici.
Le persone possono iniziare a costruire un portafoglio di pensionati a qualsiasi età. In effetti, iniziare il prima possibile è una buona idea, in quanto offre maggiori opportunità di crescita. La caratteristica chiave di un portafoglio pensionistico è un mix di investimenti affidabili per distribuire il rischio. Negli anni precedenti di costruzione del portafoglio, le persone possono selezionare investimenti più rischiosi con alti rendimenti per costruire rapidamente la base. Mentre si avvicinano al pensionamento, possono spostare l'equilibrio delle loro attività in più affidabileinvestimenti con rendimenti più bassi, come titoli governativi.
La pianificazione di un portafoglio pensionistico implica pensare alle esigenze finanziarie più avanti nella vita. Le persone devono considerare quando vorrebbero andare in pensione e quanti anni possono aspettarsi di vivere dopo la pensione e dovrebbero valutare queste informazioni con il costo della vita per lo stile di vita che desiderano. La contabilizzazione dell'inflazione è importante, in quanto ciò può consumare i fondi pensionistici più rapidamente di quanto le persone intendono. Le persone potrebbero anche aver bisogno di bilanciare i problemi fiscali durante la pianificazione di un portafoglio di pensionati, come non investire più di un importo fisso all'anno per evitare sanzioni fiscali.
I consulenti finanziari possono aiutare le persone a decidere quanto investire e possono aiutare le persone con il budget per controllare le spese correnti con l'obiettivo di avere più soldi per mettere da parte un portafoglio di pensionati. Possono anche discutere strategie di pensionamento come quando acquistare una casa e comeGestire le risorse in modo che dureranno attraverso la pensione. Le persone possono avere più esigenze di investimento, come voler il reddito pensionistico, pur desiderando risparmiare denaro per pagare i propri figli o nipoti per frequentare il college, e anche questi possono essere una considerazione importante.
Alcune persone possono gestire direttamente i propri investimenti, acquistando azioni, obbligazioni e altri titoli per impostare un portafoglio di pensionamento. Altri possono scegliere di investire in fondi, fornendo accesso a investimenti aggregati nell'ambito della gestione di un esperto. Le persone possono anche includere una miscela di strategie di investimento o trasformare la creazione e la gestione dei portafogli di pensionamento a broker e altri rappresentanti che possono cercare i loro interessi e costruire un portafoglio appropriato alle loro esigenze.