Hva er en pensjonsportefølje?
En pensjonsportefølje er en blanding av investeringer folk bruker for å dyrke midler for å dekke pensjonsbehovet. I en rekke nasjoner oppfordrer regjeringen innbyggerne til å planlegge pensjonisttilværelse, og den kan tilby spesielle skattefordeler for pensjonsinvesteringer. Folk som forbereder seg på pensjonering kan spørre regnskapsførere og rådgivere om personlig økonomi om alternativene som er tilgjengelige for dem, og vil kanskje vurdere å justere investeringene sine for å kvalifisere for fordeler som skattefri status for pensjonsinvesteringer.
Folk kan begynne å bygge en pensjonsportefølje i alle aldre. Det er faktisk en god idé å starte så tidlig som mulig, siden det gir flere muligheter for vekst. Det viktigste kjennetegn ved en pensjonsportefølje er en blanding av pålitelige investeringer for å fordele risiko. I de tidligere årene med bygging av porteføljen, kan folk velge mer risikable investeringer med høy avkastning for å bygge opp basen raskt. Når de nærmer seg pensjonisttilværelse, kan de flytte balansen på eiendelene til mer pålitelige investeringer med lavere avkastning, som statspapirer.
Å planlegge en pensjonsportefølje innebærer å tenke på økonomiske behov senere i livet. Folk må ta stilling til når de ønsker å trekke seg og hvor mange år de kan forvente å leve etter pensjonering, og bør veie denne informasjonen med levekostnadene for den livsstilen de ønsker. Regnskap for inflasjon er viktig, ettersom dette kan spise inn i pensjonskasser raskere enn folk har tenkt. Folk kan også trenge å balansere skatteproblemer når de planlegger en pensjonsportefølje, for eksempel ikke å investere mer enn et fastsatt beløp i året for å unngå skattereduksjoner.
Finansielle rådgivere kan hjelpe folk med å bestemme hvor mye de skal investere, og kan hjelpe folk med budsjettering til å kontrollere løpende utgifter med mål om å ha mer penger å sette av i en pensjonsportefølje. De kan også diskutere pensjonsstrategier som når de skal kjøpe et hjem og hvordan de skal forvalte eiendeler slik at de vil vare gjennom pensjonen. Folk kan ha flere investeringsbehov, for eksempel som ønsker pensjonsinntekt, mens de også ønsker å spare penger for å betale for at barna eller barnebarna deres skal delta på college, og disse kan også være en viktig vurdering.
Noen mennesker kan administrere investeringene sine direkte ved å kjøpe aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer for å sette opp en pensjonsportefølje. Andre kan velge å investere i fond, og gi tilgang til samlede investeringer under ledelse av en ekspert. Mennesker kan også inkludere en blanding av investeringsstrategier, eller overføre opprettelse og styring av pensjonsporteføljer til meglere og andre representanter som kan se opp for interessene sine og bygge en portefølje som passer til deres behov.