Vad är en pensionsportfölj?
En pensionsportfölj är en blandning av investeringar som människor använder för att odla medel för att täcka sina pensionsbehov. I ett antal nationer uppmuntrar regeringen medborgare att planera för pensionering, och den kan erbjuda särskilda skattemässiga fördelar för pensionsinvesteringar. Människor som förbereder sig för pensionering kan fråga revisorer och rådgivare om personlig ekonomi om de alternativ som finns tillgängliga för dem och kanske vill överväga att anpassa sina investeringar för att kvalificera sig till förmåner som skattefri status för pensionsinvesteringar.
Människor kan börja bygga en pensionsportfölj i alla åldrar. I själva verket är det bra att börja så tidigt som möjligt eftersom det ger fler möjligheter till tillväxt. Det viktigaste kännetecknet för en pensionsportfölj är en blandning av tillförlitliga investeringar för att fördela risken. Under de tidigare åren med att bygga portföljen kan människor välja mer riskfyllda investeringar med hög avkastning för att bygga basen snabbt. När de närmar sig pension kan de flytta saldot på sina tillgångar till mer pålitliga investeringar med lägre avkastning, som statliga värdepapper.
Att planera en pensionsportfölj innebär att man tänker på finansiella behov senare i livet. Människor måste överväga när de vill gå i pension och hur många år de kan förvänta sig att leva efter pensioneringen och bör väga denna information med levnadskostnaderna för den livsstil de vill ha. Att redovisa inflation är viktigt eftersom det kan äta i pensionsfonder snabbare än vad folk tänker. Människor kan också behöva balansera skatteproblem när de planerar en pensionsportfölj, som att inte investera mer än ett fast belopp per år för att undvika skatteregler.
Ekonomiska rådgivare kan hjälpa människor att bestämma hur mycket de ska investera och kan hjälpa människor med budgetering att kontrollera löpande utgifter med målet att ha mer pengar att avsätta i en pensionsportfölj. De kan också diskutera pensionsstrategier som när man ska köpa ett hem och hur man ska hantera tillgångar så att de kommer att pågå till pension. Människor kan ha flera investeringsbehov, till exempel att de vill ha pensionsinkomst samtidigt som de vill spara pengar för att betala för sina barn eller barnbarn att gå på college, och dessa kan också vara en viktig övervägning.
Vissa människor kan hantera sina investeringar direkt, köpa aktier, obligationer och andra värdepapper för att skapa en pensionsportfölj. Andra kan välja att investera i fonder, vilket ger tillgång till poolade investeringar under ledning av en expert. Människor kan också inkludera en blandning av investeringsstrategier eller överlåta skapandet och förvaltningen av pensionsportföljer till mäklare och andra representanter som kan se upp för sina intressen och bygga en portfölj som passar deras behov.