¿Qué es un grupo de retención de riesgos?
Un grupo de retención de riesgos es un tipo de compañía de seguros propiedad y operada por sus miembros. Está diseñado principalmente para ayudar a las personas o empresas que luchan por obtener un seguro de responsabilidad civil a través de una compañía de seguros tradicional. Los miembros de un grupo de retención de riesgos se unen y comparten efectivamente los riesgos asociados con sus negocios.
Los grupos de retención de riesgos están autorizados en los Estados Unidos bajo la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad. Esto se aprobó en 1986 para abordar un problema creciente por el cual las compañías de seguros cobraron primas muy altas o simplemente se negaron a emitir un seguro de responsabilidad civil. Esto dificultó que las empresas continuaran sin enfrentar costos excesivos continuos o ejecutar los riesgos de pagos extremadamente altos si se hizo un reclamo contra ellas con éxito.
Es importante tener en cuenta que el grupo de retención de riesgos se considera legalmente una aseguradora y lleva los riesgos de las políticas que emite. Un grupo de retención de riesgos solo puede asegurar a sus miembros contra la responsabilidadRiesgos de instalación, como los costos legales y la compensación causados por reclamos que siguen errores profesionales o productos defectuosos. No puede cubrir un seguro personal, como el seguro de salud o el seguro de automóvil para directores o empleados. Tampoco puede cubrir el seguro de propiedad como incendio o cobertura de robo.
Todos los miembros de un grupo de retención de riesgos particular deben estar involucrados en el mismo tipo general de industria. Cuando hay incertidumbre sobre si un grupo califica, la clave es si tiene riesgos de responsabilidad similares, por ejemplo, el riesgo de demandas por negligencia entre los profesionales médicos. Un grupo de retención de riesgos no puede prohibir que una empresa relevante se una si su motivo para ampliarlo es obtener una ventaja competitiva.
El principal beneficio de un grupo de retención de riesgos es que las empresas pueden obtener un seguro de responsabilidad civil a tasas más razonables de lo que podrían tener individualmente. También hay una ventaja en esoLa configuración significa que las empresas actúan efectivamente como aseguradoras y clientes. Esto puede significar que las empresas tienen mayor cuidado para evitar situaciones que desencadenen un reclamo, mejorando así los estándares profesionales.
Un grupo de retención de riesgos debe estar registrado en un estado y luego se rige por sus leyes. Una vez registrado, el grupo puede asumir y cubrir miembros desde cualquier lugar del país. La Ley de Retención de Riesgo de Responsabilidad exime a los grupos de muchas regulaciones estatales. En general, los poderes de un estado sobre un grupo de retención de riesgos se limitan a recaudar impuestos relevantes y obligarlo a seguir algunas prácticas de seguro comunes, como establecer reclamos de manera justa.