Vad är en grupp för riskhållning?
En riskbevarande grupp är en typ av försäkringsbolag som ägs och drivs av sina medlemmar. Den är främst utformad för att hjälpa människor eller företag som kämpar för att få ansvarsförsäkring genom ett traditionellt försäkringsbolag. Medlemmarna i en grupp för riskbibehållande samlar och delar effektivt de risker som är förknippade med deras företag.
Riskbevarande grupper är auktoriserade i USA enligt lagen om lagring av ansvar. Detta passerade 1986 för att hantera ett växande problem som försäkringsbolagen antingen debiterade mycket höga premier eller helt enkelt vägrade att utfärda ansvarsförsäkring. Detta gjorde det svårt för företagen att fortsätta utan att möta alltför löpande kostnader eller löpa riskerna för extremt höga utbetalningar om ett anspråk framfördes mot dem framgångsrikt.
Det är viktigt att notera att gruppen för riskbibehållande lagligen betraktas som en försäkringsgivare och bär riskerna med de försäkringar som de utfärdar. En grupp för riskbibehållande kan endast försäkra sina medlemmar mot ansvarsrisker, såsom juridiska kostnader och ersättning orsakad av fordringar som följer professionella misstag eller felaktiga produkter. Det kan inte täcka personlig försäkring som sjukvård eller bilförsäkring för styrelseledamöter eller anställda. Det kan inte heller täcka fastighetsförsäkring som brand eller stöldskydd.
Alla medlemmar i en viss grupp för riskhållning måste vara involverade i samma allmänna branschtyp. Där det råder osäkerhet om en grupp kvalificerar sig, är nyckeln om den bär liknande ansvarsrisker, till exempel risken för malpractice kostymer bland läkare. En riskbevarande grupp kan inte hindra ett relevant företag från att gå med om dess motiv för att spärra det är att få en konkurrensfördel.
Den största fördelen med en grupp för riskbibehållande är att företag kan få ansvarsförsäkring till rimligare priser än de kan ha fått individuellt. Det finns också en fördel i att etablering innebär att företag effektivt agerar som både försäkringsgivare och kunder. Detta kan innebära att företag tar större omsorg för att undvika situationer som skulle utlösa ett anspråk och därmed förbättra de professionella standarderna.
En riskbibehållande grupp måste registreras i en stat och regleras sedan av dess lagar. När gruppen har registrerats kan gruppen sedan ta på sig och täcka medlemmar var som helst i landet. Lagen om lagring av ansvarsrisker undantar grupper från många statliga förordningar. I allmänhet är en stats befogenheter över en grupp för riskbibehållande begränsade till att samla in relevanta skatter och tvinga den att följa vissa vanliga försäkringsmetoder som att lösa fordringar på ett rättvist sätt.